泰康人寿鑫享人生年金险利息算

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，吸引了不少朋友的关注。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

下面就给大家做个详细的测评，看下该产品的好坏之处，收益又如何！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，那么可以先阅读下这知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，适合收入稳定的人群选择。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？那就看看保险专家的说法：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点无疑是非常好的！}
从保障图可以看到，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金险(分红型）规定条件的，投保人即可豁免保障，这一设置非常友好！

那么投保人豁免的定义是什么？

倘若投保人因为意外身故/高残，之后需要缴纳的投保费便可以免除，然而合同依旧是保持有效状态，

就是为了免除投保人在身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。

举例说明：

30岁的小王配置一份鑫享人生年金险(分红型)，送给他的妻子，如果每年交10万保费，共需要交10年。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，之后的5年保费就可以不用交，合同依然是有效的，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！

学姐忍不住想和大家说的是，你们还是太稚嫩了~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，请看下图：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

首先，不保证一定会产生红利进行分配，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

也可以认为是，不能明确到底有没有分红；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。要按条款所说，只有拿到红利通知书时，才可以知道当年的红利分配额，

总的来说应该是，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是早点睡吧~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

被保人80周岁后如果离世，好家伙，就不提供身故保险金了！未免也太小气了！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，如今更好的年金险甚而会是赔付160%的保额。

针对三四十岁的人来说，身上背负的家庭经济条件责任是比较重大的，身故赔付金肯定是越高越高。

对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有替消费者去思考问题！需要改进了！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，由于篇幅有限，不做赘述，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，然后这款年金险的收益率也更加增长，

那么，下面学姐就举个例子，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，一年所需交的保费为10万，交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。

长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，实际能看到的收益，也不算特别好。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

追求高收益的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险利息算"的图文回答，望采纳！