泰康人寿鑫享人生年金险搭配哪款医疗险好

鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，让很多人都动心了。

但该年金险真那么出色？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，看看这款产品有何亮点和不足，在获益上，又是咋样！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，那我建议你们可以先看下知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。

我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。

而年交，就是每年缴付保费，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。

这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，灵活性非常高~

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？不妨考虑一下保险专家的意见：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点无疑是非常好的！}
看完这张保障图大家就有大致的了解了，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

做为一款年金险，鑫享人生年金险（分红型）具有投保人豁免保障，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，鉴于此便可免除缴纳保费但是合同还是正常履行的，

防止投保人一旦发生身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。

举例说明：

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），每年交10万保费，一共交10年。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，就可以享受剩余保费的退免，合同内容还是受保障的，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

对此，学姐想说的是，大家伙还是不太稳重~

合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

首先，红利分配是不具备确定性的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

这么想也是可以的，不能明确到底有没有分红；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。如果按照条款，当红利通知书拿到了后，才会能知道当时的红利分配是多少。

综上所述，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是离实际近一些吧~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

被保人80周岁后如果离世，天啊，就没有身故保险金！小气的不行！

如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，想要赔付更高，可以设置为160，

三四十岁的中年人为目标的话，背负着家庭较大的经济责任，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，

如果一个家庭中的经济支柱身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有替消费者考虑周到！需要改进了！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，碍于篇幅有限，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

学姐来给大家举例一下，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，是为生存保障金。

养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，实际能看到的收益，也不算特别好。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。

更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐劝大家要再三思考后再投保。

对收益方面有要求的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险搭配哪款医疗险好"的图文回答，望采纳！