首页 > 保险 > 万能险是什么 > 万能保险是啥内容详细解释

万能保险是啥内容详细解释

时间:2021-07-21 分类:万能险是什么

优质回答

学霸说保险-南南

人们的生活水平越来越好,思想也越来越进步,保险意识也随之越来越得到重视,可还是会有这样的想法:要是不出险的话买保险的钱就浪费了。

那能不能找到两头兼顾的方式?以这些客户的需求为出发点,保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

学姐在这里给大家提个醒,对大部分人来说,买保险就是买保障,为了自己有能力应对未来的意外,风险保障是保险最重要的功能。

本文开始之前,大家可以先了解一下万能险和其他保险的区别,点击下文收藏,以便更好理解:

《分红险、万能险、增额终身寿险,这些理财险究竟是哪里不同?哪种最值得买?》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么?万能险的历史并没有很长,世界上第一款万能险诞生于1979年的美国,是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品,“万能”的名头和功能是它的两大特征,一经推出便引起一波热潮,这便可以说是如今万能险的孩童时期了。

从第一款万能险产品的组合就可发现,万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ,换句话说,就是在保险保障功能的基础上,还增设了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑结构如何呢?学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解:


万能险收益逻辑示意图

为了便于理解,学姐简单介绍一下初始流程:

被保人买了一款万能险产品,在交了保险费之后,进入账户的钱首先要把初始费用(运营成本)扣掉;

剩余的钱会分别进入两个账户:一部分进入保障账户,用于保障;另一部分进入投资账户,用于投资。

至于多少钱用于保障,多少钱用于投资,投保人可以根据自身的需求来灵活调节额度。

上面只是简单的讲述了万能险的基本知识,想要对万能险有深度了解吗?这篇文章你不能错过:

《关于万能险理财是否安全,请看此文》weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

(1)万能险缴费灵活

与传统寿险相比,万能险缴费不是强制的。

在支付初期最低的保费以后,每一年根据收益情况,投保者都可随时追加投资;

只要保费不超过保单账户的金额,客户也可以暂时不支付保费;

投保人有一项权力,就是在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额,

(2)万能险保障灵活多样

一般来说,万能险都是可以附加重大疾病险、意外险等险种的,所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

万能险的魅力在于,可以用来理财,用来治病或者是养老,它能为被保人提供很多的保障,包括用作教育基金。

(3)万能险账户透明

很多人购买万能险,正是看中它账户设计透明,费用清晰透明这样一个个性设计,不管是保障成本,还是所缴保费扣除初始费用,都是清清楚楚的,包括进入投资账户的资金占比。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率,在完成保单账户价值结算之后。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用,有多少收益等操作便捷省事,客户可以更加放心。

(4)收益保证

万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的,并不是说这个收益率是所有的保费的收益率,这一点大家一定要明确。

许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右,但对于在保底利率以外的保险公司和投资人是按比例共享的。

但因为每个公司对保证收益又存在差别,最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

(1)实际收益可能有出入

上面也说到了,万能险对保底收益一般都是会有承诺的,但要留意的是,对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

保险公司是不会针对保证收益以上的部分做保证的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益不太稳定。

(2)投资收益不高

我们比较能见到的一些万能险保证利率都在在1.75%~2.5%这个范围内,比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道,这不是高利率的表现,所以能有什么收益也是显而易见了。

除了上述所说的内容,购买万能险还需要注意哪些的地方?答案在这里:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还在帮人家数钱......》weixin.qq.275.com

总而言之,只要是产品就会有优点和不足,万能险自然也是亮点缺陷兼备,其灵活性很强,而且具有投资属性,但投资收益几乎没有确定性,整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐的建议是,如果有其他理财产品可以选择,就避免用万能险进行理财,但是尽可能的选择除万能险以外的产品作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么?是否已经为自己提供了充足的保障是购买万能险之前的一定要确定的,是否能很好的控制周遭的风险,毕竟提供保障才是保险最基本的功能。如果你需要为自己或家人配备一份万能险,怎样才能挑选出最合适的呢?下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好:结算利率最好是在4%-5%左右,利率越高,可能获得的最高收益越可观,要想知道产品的利率,就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之间,万能险产品的保底利率可以在合同中查到,保底利率越低,可以理解为最终可获得的最少收益越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好:在往万能账户里投钱时,一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还);前5年取钱时,也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少,可以省下一笔不少的钱。

综上不难看出,什么样的人适合万能险呢?答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人,没有更好的投资渠道,资金周转不大,又不愿放银行缩水的人群购买。对于一般的家庭,还是应该先做好基本保障才行,千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。

在确认自己已经有了基础保障后,如果想要购买万能险,不妨来参考学姐收集整理好的万能险盘点材料:

《干货来袭,以下十个万能险非常值得买!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能保险是啥内容详细解释"的图文回答,望采纳!

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章