泰康人寿鑫享人生年金险生存金

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，抓住了许多朋友的眼球。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

下面就给大家做个详细的测评，探索下这产品的优秀之处和弊端，在获益上，又是咋样！

鉴于很多朋友是保险小白，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

小伙伴们先瞧一下产品保障图：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。

趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，主要针对的人群是收入稳定。

对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？让保险专家来给你指点一番：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，根据保障图中的信息可知，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，假如这一基础保额呈现变大的趋势，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这样处理可谓非常之人性化！

那么投保人豁免的定义是什么？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，后续的保费就可以不用交，并且合同仍然是有效的，

防止投保人一旦发生身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况出现。

拿个例子来讲：

30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，年交10万保费，10年交。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，就不需要再交后续5年的保费，合同不受影响，还是继续有效，妻子小红每年还能领取到年金，小红满99周岁，这个保障就到期。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，觉得有分红的年金险收益肯定高！

学姐忍不住想和大家说的是，大家伙还是不太稳重~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

也就是说，红利分配是无法保证的；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。要按条款所说，就只有拿到红利通知书，才能知道当年的红利分配了多少。

综合各方因素结果是，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是不要白日做梦了~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

若是被保人80周岁后去世了，把身故保险金从保障内容划去了！一点都不大气！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，赔付160 的保额也不是没有存在过，

参照三四十岁的人，背负着家庭较大的经济责任，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有为消费者考虑周全！可定要加以批评！！

除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，由于有篇幅的要求，学姐整理的这篇文章和大家分享：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，那么这款年金险的收益率也会越高。

学姐用一个例子来和大家分析一下，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，是为生存保障金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，但是实际的收益却不容乐观。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！

当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐建议谨慎投保。

寻求收益比较高的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险生存金"的图文回答，望采纳！