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泰康人寿鑫享人生年金险附加险

时间:2021-07-24 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-海伦

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),这款保险的特点是:即交即领,养老递增,年年分红。凭借着这一点,让很多人都动心了。

那么,这款年金险有据说的如此不错吗?

下面就给大家做个详细的测评,分析一下该产品的好与坏,收益方面怎么样!

因为在保险上,有部分人还是不太清楚,开始之前,你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

大家先来瞧瞧产品保障图:

看完上面的保障图就知道了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

除去这些,还设置了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~这款产品的亮点和不足,今天就为大家讲解一下!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定,趸交或者年交都可选择。

很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。

这样一来,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了,就喜欢这么有灵活性的选择~

还是不懂怎么选择适合的缴费期限?不如来听听保险专家的想法:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,看完上面的保障图就知道了,其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)的一个特色就是有投保人豁免保障,这样处理可谓非常之人性化!

简单阐述投保人豁免的含义。

假如投保人在投保期间意外出现高残,抑或是身故等不幸状况,鉴于此便可免除缴纳保费并且合同持续有效存在,

此目的就是为了防止某些情况发生,例如投保人身故/高残之后,由于没有经济支撑,被保人没办法缴付保费的时候。

假设一个情况:

小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),假设每年交10万保费,那么需要交10年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁,之后的5年保费就可以不用交,合同依然是有效的,他的妻子每年可以领取到一定的年金,小红满99周岁,这个保障就到期。

>>不足:

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!

对此,学姐想说的是,大家伙还是不太稳重~

分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,大家可以仔细看看下面的图表:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些:

首先,红利分配是具有不确定性的,不保证一定能有红利分配,分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

最后这样认为也可以,有可能有分红,也有可能没有,完全根据分红保险的实际经营状况;

再然后,纵然给予消费者分红,在数额的确定上也没那么容易。要按条款所说,只有领取红利通知书以后,才可以知道当年的红利分配额,

总而言之,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是想想实际的吧~

讨论了分红型保险,里面的不足之处非常的多,这份防坑指南值得大家收藏:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:

在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;

若是被保人80周岁后去世了,竟然没有身故保险金!一点都不大气!

身故保障赔付120% ,是大多数人同类型的年险金都能做到的,赔付160 是在120 的基础之上,

以三四十岁的人为标准,身上的家庭责任较大,例如经济责任,承担家庭经济压力越大,身故赔付金越高,

众所周知,一个家庭经济支柱的不幸身故,肯定会让整个家庭经济受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这个问题,没有替消费者去思考问题!需要改进了!!

除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,因为字数限制,学姐整理的这篇文章和大家分享:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,看一款年金险好不好,得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,

下面学姐拿一个事例来说,给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)吧!

举个例子,小王今年30岁,并且投保了这个鑫享人生年金保险(分红型),每年大概交10万保费,连交5年,现在的基本保额就已经达到63600元了。

生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为保险金他能够保障生存。

养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,60周岁有6678元可拿,70周岁可拿11421元。

祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。

长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,九十岁时能领28861元,最后九十九岁时能领44774元。

虽然看起来,鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样,实际能看到的收益,也不算特别好。

当小王已经80周岁了,内部收益率只有1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!

到目前为止许多年金险,内部收益率IRR通常情况下都要高于3%,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然则不好的地方也非常多。

更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐建议大家投保要三思而后行。

对收益方面有所追求的朋友,我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单,快来看看吧:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险附加险"的图文回答,望采纳!

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