泰康人寿鑫享人生年金险红利

鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，保险凭靠着“即交即领，养老递增，年年分红”这些特色，收到了好多朋友的青睐。

所以该款年金险真的有那么优秀吗？

下面就帮助大家探究一番这产品，看下该产品的好坏之处，关于利益如何！

鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

大家先来瞧瞧产品保障图：

从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，就喜欢这么有灵活性的选择～

不明白该要什么样的缴费期限？可以听取一下保险专家的意见：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这一点设计的很好！从保障图中我们得到这些信息，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，倘若这一基数变大，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

当达到鑫享人生年金险(分红型)设置的豁免条件后，就能享受豁免保障，这样处理可谓非常之人性化！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，之后所需保费便可暂时无需缴纳，然而合同依旧是保持有效状态，

其实也是为了避免投保人身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。

拿个例子来讲：

30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型)，10年保费分开每年交，需10万一年。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，后续5年的保费就能退免交，合同持续有效，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，到小红99周岁才失效。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，惯性思维都会觉得，只要有分红可以领，那么年金险也会特别高！

既然这样，学姐不禁想说的是，朋友们还是太年轻了~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

首先，不保证一定会产生红利进行分配，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

可以这么说，红利分配是无法保证的；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。按条款上来说，当红利通知书拿到了后，才会看到当年的红利分配额。

综合各方因素结果是，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是想想实际的吧~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

假如被保人80周岁后死亡，把身故保险金从保障内容划去了！特别小气！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，更好的年金险甚至可以赔付高达160%的保额。

以三四十岁的人为标准，自己身上最大的重任就是家庭经济责任，就此而言，他们就会选择自己身上身故赔付金越高越好的年金险。

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到从消费者的角度出发！一定要接受批评！！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，碍于篇幅有限，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR越增长，就代表着这款年金险的收益率越可观。

下面学姐拿一个事例来说，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），每一年交保费10万块，交费5年，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为生存保险金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，基本保额会按5%逐年递增，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额会按5%逐年递增，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，实际能看到的收益，也不算特别好。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐劝大家要再三思考后再投保。

追求高收益的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险红利"的图文回答，望采纳！