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泰康人寿鑫享人生年金险金福人生

提问:空空 空空 时间:2021-09-29 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-连安

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),这款保险的特点是:即交即领,养老递增,年年分红。凭借着这一点,抓住了许多朋友的眼球。

但该年金险真那么出色?

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价,看下该产品的好坏之处,获得的利益有多少!

因为在保险上,有部分人还是不太清楚,那么,你们还是去先看下以下的这篇文章:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

你们可以先浏览一下产品保障图:

根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择,构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

趸交的本质意思就是,一次性交清全部的保费,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,适合收入稳定的人群选择。

如果这样的话,投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了,在选择方面不卡顿,有灵活性就是好~

还不了解什么样的缴费期限最合适?那就来接受一下保险专家的指导:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,这一点无疑是非常好的!}
根据保障图中的信息可知,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,如果提到的基数出现不断变大的状态的话,最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的!

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金险(分红型)规定条件的,投保人即可豁免保障,这样处理可谓非常之人性化!

什么是投保人豁免?

假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,鉴于此便可免除缴纳保费但是合同还是正常履行的,

目的是为了防止投保人身故/高残后,假设被保人没有收入,那么就会出现无力缴付保费的情况。

假设一个情况:

这份鑫享人生年金险(分红型)是30岁的小王买来送给他的妻子,10年期的保费每年交10万。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,后续5年的保费就能退免交,合同继续有效,他的妻子每年可以领取到一定的年金,直至小红99周岁为止。

>>不足:

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!

学姐对此想说,你们还是太年轻啊~

分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,大家可以仔细看看下面的图表:

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容:

首先,不保证一定会产生红利进行分配,分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

也可以这么理解,有可能有,也有可能没有;

其次,即使有分红,也难以确定能有多少。要按条款所说,当红利通知书拿到了后,当时的红利分配额才能显示出来。

总的来说应该是,能按照分红得到极其多的收益,可以说是纸上谈兵!还是离实际近一些吧~

分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:

在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;

被保人80周岁后如果离世,竟然没有身故保险金!小气的不行!

身故保障赔付120%,是同类型的年险金的基本设置,如今更好的年金险甚而会是赔付160%的保额。

参照三四十岁的人,身上的家庭经济责任较大,所以,会给自己买身故赔付金很高的年金险。

要知道,一个家庭中,倘若家庭经济支柱不幸身故,对对家庭收入受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|(分红型)对于这面的考虑稍显不足,并没有从消费者的角度出发!一定要接受批评!!

除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,因为对于篇幅有限制,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

基本上都认为,一款年金险的内部收益率IRR数字越大,然后这款年金险的收益率也更加增长,

学姐来为大家举例说明一下,给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)吧!

举个例子,小王今年30岁,并且投保了这个鑫享人生年金保险(分红型),每一年交保费10万块,交费5年,此时基本保额为63600元。

生存保险金:从投保日开始算到小王59周岁,年年都能够领取10%的基本保额,也就是6360元,作为保险金他能够保障生存。

养老保险金:只要小王在60~80周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,60周岁可领取6678元,70周岁时可领取11421元。

祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。

长寿保险金:只有在小王81-99岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,90岁时能拿到28861元,同时99岁时能拿到44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上,比较多元化,最终能获取到的收益,也不是一个比较优异的成绩。

内部收益率很低,小王80岁的时候才只有1.71%,等小王99岁的时候,内部收益率只有2.59%,也就是保证期满的时候!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!

当今大多数年金险,内部收益率IRR都不会低于3%,相比之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。

比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

对收益方面有所追求的朋友,不妨参照一下这里的年金险选择方案:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险金福人生"的图文回答,望采纳!

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