泰康人寿鑫享人生年金险五年后可以拿出吗

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，让非常多朋友把目光转向它。

但该年金险真那么出色？

接下来就给你们做个产品的分析，探索下这产品的优秀之处和弊端，收益方面怎么样！

鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，适合收入稳定的人群选择。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～

还是不懂怎么选择适合的缴费期限？不妨看看保险专家是怎么说的：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这一点确实很不错！从保障图中可得，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，如若前文所述基础变大，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

什么是投保人豁免？

投保人如若出现高残或者是意外身故等突发状况的话鉴于此便可免除缴纳保费然而合同依旧是保持有效状态，

其目的是为了预防投保人身故/高残之后，被保人无力缴付保费的情况。

例如：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，每年交10万保费，一共交10年。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，就不需要再交后续5年的保费，合同依然是有效的，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，觉得有分红的年金险收益肯定高！

学姐对此想说，大家伙还是不太稳重~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，大家可以仔细看看下面的图表：

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容：

首先，不保证一定会有红利分配，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

也可以认为是，是否有分红是不确定的；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。如果按照条款，唯独红利通知书到手后，才可以知道当年的红利分配额，

总的来说应该是，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是想想实际的吧~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，这份防坑指南快收藏起来吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：

在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；

倘若被保人80周岁后身故，竟然没有身故保险金！一点都不大气！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，甚至可以说更好的年金险可能会拥有160%的保额。

以三四十岁的人为标准，自己身上背负的是家庭经济这个重任，所以，给自己买的身故赔付金一定是要越高越好的。

如果一个家庭中的经济支柱身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有做到站在消费者的角度考虑问题！需要接受朋友们的批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，因为字数过于繁多，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

学姐就来给大家用一个例子来解释一番，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，一年所需交的保费为10万，交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，获取到的收益，也不理想。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

现如今大部分年金险，内部收益率IRR都比3%来的高，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

想要高收益的伙伴，我整理了这份年金险榜单供您参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险五年后可以拿出吗"的图文回答，望采纳！