买年金险应该关注哪些

在我国第七次人口普查数据结果显示下，我国目前达到60岁及以上的老人已经有2.64亿了，人口老龄化这个问题越来越严重，也许在未来退休后，国家提供的养老金只能解决我们的温饱问题时，许多人也开始越来越关心注重养老计划这方面。

于是，他们把目光转移到商业养老保险上，其中年金险对于商业养老保险而言是一个很重要的成员，由于不懂，所以买年金险的时候，容易被导购忽悠，也不清楚哪些地方需要注意。

不妨今天学姐带大家一起来看看年金险有哪些优劣吧，另外，告诉大家应该怎么去挑选优秀的年金险～

但是养老保险除了年金险之外，增额终身寿险也是一款性价比不错的产品，欢迎来看看：

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一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

购买年金险可以一次性或者按期缴纳保险费，保险公司规定被保人生存为条件，根据年、半年、季或月即付保险金，顺着被保险人死亡或保险合同期满。

简易地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，到了约定的时间，保险公司会给我们返钱、给分红等，万一不幸逝世，我们能让受益人拿到这笔钱。比如常见的教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人呈现上升趋势，在月初便早早把钱花光，还有分期付款的。

不光是养老问题需要提前规划和考虑，孩子教育问题也是需要提前规划和考虑的，解决这些问题的方法之一就是通过购买年金险强制储蓄，一次性交一笔钱，也可以每年定期缴纳一笔钱，说好的时间一到，就能够从保险公司那里获得钱了。

2. 锁定收益

年金险的收益是白纸黑字写在合同条款里的，什么时候领取，可以领取多少，都是固定的，对于我们来说就是有一个稳定而持续的现金流。

而且年金险与经济变化和利率下行一般没什么关系，可以实现资金的保值和增值。

3. 安全性高

在我国，保险的安全性要远远高于银行存款，合同里的所有条款都会受到法律保护。

如果是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

假设说保险公司被依法撤销或宣告破产，那么它拥有的人寿保险合同，以及责任准备金，必然得转让给其他保险公司。与转让协议相悖的，将由国务院保险监督管理机构指明收受转让。

可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，可是还是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

理财型保险中的年金险，不属于是保障型保险，遇到重大疾病、意外伤残等风险来临的时候，理财型保险赔付是行不通的，现在情况下的家庭容易陷入困境，经济上会很吃亏，

是故，我们在准备买年金险前，好的人身保障要先配置齐了，比如重疾险、医疗险和意外险等等，就最小化的转移了财务风险，手头富裕的话才去投保年金险。

那重疾险、医疗险和意外险该如何正确区分呢？选择哪个更合适呢？看完这篇文章你就明白了：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

2. 资金流动性差

年金险主要具备着强制储蓄的功能，投资到年金保险的钱不能随便取出，在流动性方面做的不是很好，不可以一存进去就取出来。

立马需要一笔钱，而且资金规划没有做出来的前提下，一般不会批准你把年金险里的钱拿走。

倘若想要一个资金流动性比较高的，对存入和取出时间没有限制的理财险，这些增额终身寿险都能够做到：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

3. 短期收益不高

因为国家在规避非法收益合法化的方面有政策规定，年金险的收益在前五年基本上是不会高到哪里去。一般在第10年左右才可以回本，也有一些第7、8年就可以回本了，属于比较好的年金险，回本后，才会呈复利增长。

因此，年金险的投资周期很长，需要长时间的积累才能获得高的收益，时间比较短的话，收益不会太高。

4. 分红具有不确定性

很多人被带有“分红”的年金险所吸引，但是这个分红其实不一定能有。

保险公司上一年度分红保险业务的营收，决定被保险人可以拿到的分红多少，收益不是一成不变，并没有什么保证。

一旦出现经营不善的情况，那么拿不到分红的事情是极有可能发生的，若是经营得不错，那就有机会获得分红，但不确定具体有多少。

年金险除了以上的四点缺陷，还存在着这些坑：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

根据上述所说，年金险有很多做得好的地方，但也存在一定的缺陷，如果想要以后老了更加有保障或者为孩子的教育储备资金，有闲钱的话可以考虑购买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

IRR也就是内部收益率，是年金险的“照妖镜”,集中体现了一款年金险的真实收益，于是，我们在选择年金险时，注意看内部收益率IRR，这是很重要的，判断一个年金险是否优秀，就可以看他的内部收益率IRR是否达到了百分之三以上。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，生存总利益也就是说整个保单退保时，客户能领回来的所有的钱。

就比如你从40岁开始就已经在领取固定的生存金了，那你可以一直领取到60岁，到了60岁时还有满期金，简单来说生存总利益就是你所有领取过的生存金和满期金之和。

在我们选择年金险的时候，生存总利益高的年金险产品才是最值得我们购买的，然后就会发现得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

如果是选择万能型年金险，将有一个通用帐户，如果利率越高，那对于全能账户就是越好的，到现在为止最高保底利率应该为百分之三，银保监护这样规定，如果可以选择保底利率为3%或接近3%的万能型年金险就更好了。

市面上现存的比较优秀且收益高的年险金都为大家找来了，可以为大家提供一下参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

从全局出发，相比来说年金险适合当理财或者是养老金，一款内部收益率高的、生存总利益高的、万能账户保底利率高的产品，是值得我们选择的。

以上就是我对 "买年金险应该关注哪些"的图文回答，望采纳！