给自己买年金险前要关注的事情

根据我国第七次人口普查结果显示，我国60岁及以上的老龄人口就有2.64亿了。现如今人口老龄化问题越来越严重，可能未来的我们退休之后，国家所给我们提供的养老金只能解决我们的温饱问题时，养老规划也被大多数人越来越认真地关注。

因此，他们开始关注商业养老保险，而年金险在商业养老保险之中就是一个很重要的部分，在购买年金险的时候，常常会被业务员忽悠，也没有什么经验，更不是上哪些方面需要留意一下。

关于年金险的优点和缺点，今天学姐带大家一起来分析一下，对于如何挑选优秀的年金险，学姐顺便也告诉大家～

然则养老保险除去年金险，其实增额终身寿险也挺好的，可以来看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金保险是指保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险保险公司规定被保人生存为条件，遵照年、半年、季或月付出保险金，从被保险人死亡或保险合同期满。

简略地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，到了约定时间 ，保险公司会给我们返钱、给分红等等，要是可怜的身亡了，钱还能被受益人拿走。好比教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险是常见的类型。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人不断增加，在月初便早早把钱花光，还有分期付款的。

然而我们都需要提前规划和考虑养老问题和孩子的教育问题，解决这些问题的前提是存钱，而年金险能让人强制储蓄，一次交一些钱，也可以每年定期缴纳一笔钱，说好的时间一到，就能够从保险公司那里获得钱了。

2. 锁定收益

白纸黑字的在合同条款写好了年金险的收益。领取的时间以及领取的数量都是固定的，我们就有长期、稳定、持续的现金流量。

而且年金险所受的影响是不包含经济变化和利率下行，对于资金来说，能够实现保值和增值。

3. 安全性高

在我国，保险和银行存款相比，保险的安全性要高很多，合同里的所有条款都会受到法律保护。

如果是保险公司破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

比如说保险公司被依法撤销或宣告破产，那么它负责的人寿保险合同跟责任准备金，必然得转让给其他保险公司。与转让协议相悖的，将会由国务院保险监督管理机构选定接受转让。

从中可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的各项权益不会受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，但也存在着一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

年金险归理财型保险范畴，不是保障型保险，面对重大疾病、意外伤残等风险临时，理财型保险是不可以赔付的，现在情况下的家庭容易陷入困境，经济也会受到巨大的冲击。

故而，大家在购入年金险以前，先将不错的人身保障都安排好，例如重疾险、医疗险与意外险等，资金风险也就更好的转移了，要是预算足够的话再买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有什么不一样呢？买哪个更好一些？这篇文章会告诉你如何选择：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

2. 资金流动性差

强制储蓄的功能在年金险里面也有，投入到年金险里的钱，通常是不能随意取出的，流动性没有很好，不可以随存随取的。

急着需要一大笔钱，而且对以后的资金没有规划，一般不会批准你把年金险里的钱拿走。

倘若想要一个资金流动性比较高的，什么时间存入或取出都可以的理财险，这样的服务可以从这些增额终身寿险中享受到：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

3. 短期收益不高

基于国家对不正当收益合法化的治理政策，前五年，年金险的收益一般不会很高。一般在第10年左右才可以回本，当然，一些优秀的年金险可以做到第七年或第八年就实现回本，复利增长的前提是实现了回本。

不得不说，年金险有很长的投资周期，只有通过长时间的积累，才会拿到比较高的收益，时间越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分红具有不确定性

具有“分红”的年金险诱惑了不少朋友，可是现实中并不是一定会有分红。

分红的多少是要看保险公司上一年度在分红保险业务的实际利润，没有固定的收益，并不能保证。

假如经营上出现风险，没有分红的可能性是很大的，假如经营上做得好,就有机会拿分红,但不确定具体有多少。

年金险除了上述所分析的四点缺陷，还有这几个坑：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

概而言之，年金险有不少亮点，可是也有几点缺陷，年金险适合手上有闲钱并且想要为养老做准备或者给孩子储备教育金的人群购买。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR可以反映出年金险最真实的状况，可以反映一款年金险的真实收益，是故，当我们在买年金险上，要留意内部收益率IRR的值是多少，内部收益率IRR达到百分之三了就代表这份年金险很不错。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，生存总利益也就是说整个保单退保时，客户能领回来的所有的钱。

比如说你现在已经40岁了，如果每年都固定领取生存金的话，可以连续领取20年，60岁的时候还享有满期金，那合同结算后，把所有领取的生存金和满期金加起来就是生存总利益了。

我们在年金险选购的时候，那去选择那些生存总利益比较高的年金险产品，便可以得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

比如选购了万能型年金险，那么就会给你提供一个更全能的账户，利率是越高越好的对全能型账户来说，银保托管目前所规定的最高最低利率为3%，选择利率为百分之三或者接近百分之三的功能齐全的年金险是特别好的。

下面的文章中包含了市面上比较优秀且收益高的全部年险金，都为大家整理好了，大家可以了解一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

整体来讲，年金险较为适合当做养老金和理财，选择年金险的时候，要选择生存总利益高的，内部收益率高的、还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给自己买年金险前要关注的事情"的图文回答，望采纳！