泰康人寿鑫享人生年金险现在能买

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，引来特别多朋友进行研究。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

下面就帮助大家探究一番这产品，分析一下该产品的好与坏，获得的利益有多少！

鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，那我建议你们可以先看下知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，对于收入忽上忽下的人不太适合。

利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，很有灵活性哦～

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？那就看看保险专家的说法：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点确实很不错！看完上面的保障图就知道了，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，之后需要缴纳的投保费便可以免除，并且合同不受影响，还是继续有效，

目的是为了防止投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况出现。

给大家用个例子说明一下：

小红作为被保人，被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型），保费需要交10年，每年10万。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同内容还是受保障的，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，一直到小红99周岁截止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！

既然这样，学姐不禁想说的是，大家还是太年轻了~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，请看下图：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

首先，不保证一定会有红利分配，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。

也可以认为是，是否有分红是不确定的；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。按照规则来说，就只有拿到红利通知书，才会看到当年的红利分配额。

总而言之，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是不要空想了~

探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

倘若被保人80周岁后身故，居然没有身故保险金领取！怎么这么小气！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，保额160的赔付是更好的设置，

以三四十岁的人为标准，是承担家庭经济责任较大 的群体，身故赔付金是会变高的，

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有替消费者去思考问题！一定要接受批评！！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，由于篇幅有限，不做赘述，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR越增长，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，

接下来学姐来打个比方，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，但是实际的收益也不咋样。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐劝大家要再三思考后再投保。

追求高收益的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险现在能买"的图文回答，望采纳！