泰康人寿鑫享人生年金险介绍
时间:2021-07-15 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-宝璇
鑫享人生(分红型),是前不久泰康人寿发布的一款年金险,凭借着“即交即领,养老递增,年年分红”的特点,让很多人都动心了。
那么这款年金险真的有说的那么好吗?
接下来就给你们做个产品的分析,剖析一番这款产品好的地方,以及差的地方,获益如何!
由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,开始之前,你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
小伙伴们先瞧一下产品保障图:
看完这张保障图大家就有大致的了解了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~学姐以这款产品为例子,详细的讲解一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定,趸交或者年交都可选择。
我们所说的“趸交”,说白了就是一次性把所有的保费付清,我们也比较推荐收入高,收入不稳定的人去选择。
年交,说白了就是缴付保费一年的形式进行,适合收入稳定的人群选择。
其实这样还挺好的,能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限,很有灵活性哦~
还是不知道哪种缴费期限适合自己?让保险专家来给你指点一番:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生的保额,在被保人60周岁后是会递增的,这一点无疑是非常好的!}
看完这张保障图大家就有大致的了解了,其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的,如若前文所述基础变大,最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的!
3、有投保人豁免保障
做为一款年金险,鑫享人生年金险(分红型)具有投保人豁免保障,这种方式的设置对客户来讲十分有益!
简单阐述投保人豁免的含义。
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,便可不用缴纳后续所需的保费,并且合同持续有效存在,
此目的就是为了防止某些情况发生,例如投保人身故/高残之后,被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。
例如:
30岁的小王,给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),每年交10万保费,一共交10年。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话,未交5年的保费可以退免交,合同还是正常履行的,即使已经这样了,妻子小红每年可以按时领取一部分的年金,小红满99周岁,这个保障就到期。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已,觉得有分红可以领,那么年金险的收益也不会少!
既然这样,学姐想说的是,你们还是没有看清事情的本质~
具体可以领到多少钱,合同上都会写的明明白白的,根据下图可以看出:
鑫享人生年金险(分红型)条款
以下是学姐帮大家梳理的条款内容:
不能保证一定会有红利进行分配,分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
也可以认为是,红利分配是无法保证的;
其次,纵使会提供分红,也不是很好确定它的具体数额是多少。按照条款所示,当红利通知书拿到了后,当年的红利分配额才能被知道。
括而言之,能在分红上获取高收益,简直是天方夜谭!还是别想那么多了~
探究了分红型保险,里面还是存在着很多缺点和不足,快来收藏这份防坑指南吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:
在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;
假如被保人80周岁后亡故,干脆取消了身故保险金!一点都不大气!
同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,赔付160 的保额也不是没有存在过,
如果目标是三四十岁的人,是家庭经济的来源,身故赔付金是会变高的,
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,肯定会让整个家庭经济受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险|(分红型)对于这面的考虑稍显不足,没有为消费者考虑周全!可定要加以批评!!
鑫享人生年金险(分红型)除了上面提到的问题,还有一些值得我们注意,由于有篇幅的要求,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
一般人都会认为,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,然后这款年金险的收益率也更加增长,
学姐来给大家举例一下,让大家实际感受一下鑫享人生年金保险(分红型)的IRR,也就是内部收益率具体为多少!
假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型),每年大概交10万保费,连交5年,现在的基本保额就已经达到63600元了。
生存保险金:投保日到小王59周岁,每一年都能够领基本保额的10%,即6360元,作为能够保障生存的基金。
养老保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王60~80周岁的时候才可以,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,60周岁有6678元可拿,70周岁有11421元可拿。
祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。
长寿保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王81-99周岁的时候才可以,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,90岁时能拿到28861元,同时99岁时能拿到44774元。
虽然看起来,鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样,真正能获取到的收益,并不怎么样。
内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,内部收益率达到2.59%时,也就是小王99岁时,即保证期满!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!
现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,对照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}但是也存在着非常多的不足。
更重要的一点是,这款年金险没有很好的收益,学姐建议谨慎投保。
寻求收益比较高的朋友,不妨看看学姐整理的这份年金险榜单:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险介绍"的图文回答,望采纳!
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