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鑫享人生风险

时间:2021-07-30 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-晓宇

鑫享人生(分红型),是前不久泰康人寿发布的一款年金险,“即交即领,养老递增,年年分红”是这款保险的一大特色,因此,让好些朋友都蠢蠢欲动。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗?

接下来就帮你们剖析下该产品,看下该产品的好坏之处,在获益上,又是咋样!

由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,在正式开始前,小伙伴们可以看看下面的知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

关于产品保障图,大家先看看:

看完上面的保障图就知道了,鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择,可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣,现在为大家介绍一下!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

其实,无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,主要针对的人群就是收入比较高,但是不太稳定。

而年交,就是每年缴付保费,主要针对的人群是收入稳定。

这样能够对投保人有一定的选择性,尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~

不明白该要什么样的缴费期限?那就来接受一下保险专家的指导:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

在被保人60周岁之前,鑫享人生的保额是不会递增的,这一点设计的很好!看完上面的保障图就知道了,养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加,如果提到的基数出现不断变大的状态的话,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)中的投保人豁免保障是一个特别好的特色,这一设置非常友好!

什么是投保人豁免?

假如投保人在投保期间意外出现高残,抑或是身故等不幸状况,便可不用缴纳后续所需的保费,但是合同还是存在,并受保护的,

此目的就是为了防止某些情况发生,例如投保人身故/高残之后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。

比如说:

30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险(分红型)的保险,如果每年交10万保费,共需要交10年。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残,可以退免交后续5年的保费,合同不受影响,还是继续有效,妻子小红每年还能领取到年金,期限是小红满99周岁为止。

>>不足:

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光,一看都可以领分红了,那年金险的收益也肯定高!

学姐忍不住想和大家说的是,你们还是太年轻啊~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少,大家看一下下面图内的信息:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下:

第一点,红利分配是不保证的,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

也可以这么理解,不能明确到底有没有分红;

其次,即使有分红,也难以确定能有多少。要按条款所说,只有领取红利通知书以后,才会看到当年的红利分配额。

综合各方因素结果是,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是不要白日做梦了~

研究了分红型保险,里面有很多陷阱是我们不知道的,大家快收藏这份防坑指南吧:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示:

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的;

要是被保人80周岁后不在于人世了,把身故保险金从保障内容划去了!一点都不大气!

同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,更好的甚至能赔付160保额。

对于三四十岁的人群来说,背负着家庭较大的经济责任,身故赔付金较高,

要知道,一个家庭中,倘若家庭经济支柱不幸身故,对对家庭收入受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|(分红型)对这方面的考虑稍显欠缺,没有做到为消费者多做考虑!可定要加以批评!!

除了以上这些,鑫享人生年金险(分红型)还存在一些小问题,由于有篇幅的要求,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,年金险的好与坏,完全取决于内部收益率IRIR。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

简单的说,一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR,然后这款年金险的收益率也更加增长,

那么,下面学姐就举个例子,帮助大家计算鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率,省时省力直接有效地看到收益!

主人公小王,今年30岁,在已经投保了投保此鑫享人生年金保险(分红型)的情况下,每年交10万保费,如果连续交5年,5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金:在投保日起至小王59周岁,每年能领取10%基本保额,即6360元,作为保障生存的基金。

养老保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在60~80周岁的时候就可以,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,60周岁有6678元可拿,70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。

长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,90岁时能拿到28861元,同时99岁时能拿到44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取,获取到的收益,也不理想。

让人惊讶的是,小王都80周岁了,内部收益率才能到1.71%,在小王99岁时,即保证期满时,内部收益率仅2.59%!比银行的定期利率(2.75%)还要低!

现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,对照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然则不好的地方也非常多。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好,学姐提醒大家千万要谨慎投保。

追求高收益的朋友,不妨看看学姐整理的这份年金险榜单:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫享人生风险"的图文回答,望采纳!

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