泰康人寿鑫享人生年金险缴3年自主

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，收到了好多朋友的青睐。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

下面就给大家做个详细的测评，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，在获益上，又是咋样！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

小伙伴们先瞧一下产品保障图：

从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，对于收入忽上忽下的人不太适合。

对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？那就看看保险专家的说法：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点无疑是非常好的！}
从展示的保障图中我们可以明白，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）是年金险中有投保人豁免保障的保险，这样的处理方式和设置流程十分人性化！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，这样客户便可免交后续的一些保费，但是合同还是正常履行的，

保险的这项设置就是以防万一，如果投保人身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。

假设一个情况：

小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），10年保费分开每年交，需10万一年。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同还是有效状态，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，一直保障到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，惯性思维都会觉得，只要有分红可以领，那么年金险也会特别高！

那么，学姐想说，大家还是太年轻了~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，如图所示：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，红利分配是不保证的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

也可以这么理解，是否有分红是不确定的；

其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。如条款所示，只有在红利通知书到手那一刻，才能知道当年的红利分配了多少。

结合上述所述，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是离实际近一些吧~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，大家快收藏这份防坑指南吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

要是被保人80周岁后不在于人世了，竟然没有身故保险金！特别小气！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，赔付160 是在120 的基础之上，

针对三四十岁的人来说，是承担家庭经济责任较大 的群体，身故赔付金肯定是越高越高。

如果一个家庭中的经济支柱身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有做到站在消费者的角度考虑问题！需要挨批了！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，由于有篇幅的要求，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，那么这款年金险的收益率也会越高。

学姐来给大家举例一下，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，获取到的收益，也不理想。

不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

对收益方面有所追求的朋友，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险缴3年自主"的图文回答，望采纳！