泰康人寿鑫享人生年金险产品形态
时间:2021-07-15 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-栗果
最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),一款好的保险凭借“即交即领,养老递增,年年分红”这个特点,引来特别多朋友进行研究。
不过这款年金险究竟有如此棒吗?
下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价,看看这款产品有何亮点和不足,获得的利益有多少!
鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,开始之前不妨先看看这份知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
小伙伴们先瞧一下产品保障图:
从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不多废话了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
其实,无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。
趸交的交费方式主要是一次性把保费付清,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
而年交,就是每年缴付保费,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。
这样能够对投保人有一定的选择性,尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择,能够灵活选择,是很多人都满意的哦~
还不了解什么样的缴费期限最合适?那就看看保险专家的说法:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额没有发生递增,那么被保人的年龄没有到60周岁,这一点确实很不错!从保障图中可得,养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例,倘若这一基数变大,而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)中的投保人豁免保障是一个特别好的特色,这样的处理方式和设置流程十分人性化!
那么投保人豁免的定义是什么?
如果投保人出现意外事故死亡/高残,便可不用缴纳后续所需的保费,但是合同还是正常履行的,
为了防止投保人身故/高残后,被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。
假设一个情况:
小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),如果每年交10万保费,共需要交10年。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残,可以退免交后续5年的保费,合同不受影响,还是继续有效,妻子小红每年还能领取到年金,一直保障到小红年满99周岁。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就十分高兴,人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少!
学姐想和大家说的是,大家伙还是太年轻了点~
具体可以领到多少钱,合同上都会写的明明白白的,请看下图:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容:
首先,不保证一定会有红利分配,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
最后这样认为也可以,有可能有,也有可能没有;
再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。如果按照条款,只有在红利通知书到手那一刻,才可以知道当年的红利分配额,
总的来说应该是,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是不要空想了~
讨论了分红型保险,里面的不足之处非常的多,大家快收藏这份防坑指南吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分:
在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;
假使被保人80周岁后丧命了,天啊,就没有身故保险金!小气的不行!
身故保障设置上赔付120%保额,大多数同类型的年金险都能做到,保额160的赔付是更好的设置,
参照三四十岁的人,是家庭经济的来源,身故赔付金是会变高的,
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
况且鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这个问题,没有替消费者考虑周到!需要改进了!!
鑫享人生年金险(分红型)不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提,由于篇幅有限,不做赘述,学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看一款年金险好不好,得看其内部收益率IRR。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
通俗的说,一款年金险的内部收益率IRR表现越好,那么这款年金险的收益率也会越高。
那么,下面学姐就举个例子,给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)吧!
若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),如果每年交10万保费,连续交5年,此时基本保额为63600元。
生存保险金:从投保日开始算到小王59周岁,年年都能够领取10%的基本保额,也就是6360元,作为保险金他能够保障生存。
养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金:小王到了80岁时,按照规定已交保费50万元,将一次全部交于小王手上。
长寿保险金:按照规定,小王在81-99岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,90岁时可领取28861元,99岁时可领取44774元。
即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取,但是实际的收益也不咋样。
让人惊讶的是,小王都80周岁了,内部收益率才能到1.71%,等小王99岁的时候,内部收益率只有2.59%,也就是保证期满的时候!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!
当下有不少年金险,内部收益率IRR都是比百分之3来的大的,对照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}并且优秀的地方并不突出。
更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐劝大家要再三思考后再投保。
要是想要收益比较高的小伙伴,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险产品形态"的图文回答,望采纳!
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