泰康人寿鑫享人生年金险线买线下买

鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，让好些朋友都蠢蠢欲动。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

下面就给大家做个详细的测评，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，关于利益如何！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，那我建议你们可以先看下知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

建议大家先看看产品保障图：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，主要针对的人群是收入稳定。

利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～

不明白该要什么样的缴费期限？让保险专家来给你指点一番：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点实在是非常的人性化！根据保障图中的信息可知，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有豁免保障，这一设置非常友好！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，后续的保费就可以不用交，并且合同仍然是有效的，

其实目的就在于预防投保人身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。

例如：

30岁的小王配置一份鑫享人生年金险(分红型)，送给他的妻子，10年期的保费每年交10万。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，未交5年的保费可以退免交，合同还是有效状态，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，直至小红99周岁那天才不再提供保障。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

学姐忍不住想和大家说的是，大家伙还是太年轻了点~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，如图所示，写的很详细：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

第一点，红利分配是不保证的，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

最后这样认为也可以，红利分配是无法保证的；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。按条款上来说，只有拿到红利通知书时，才能知道当年的红利分配了多少。

综合各方因素结果是，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是早点睡吧~

探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

被保人80周岁后如果离世，好家伙，就不提供身故保险金了！怎么这么小气！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，赔付160%的保额是更好的年金险了。

针对三四十岁的人来说，身上的家庭经济责任较大，所以，会给自己买身故赔付金很高的年金险。

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有做到为消费者多做考虑！可定要加以批评！！

鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，因为对于篇幅有限制，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，就代表着这款年金险的收益率越可观。

下面学姐拿一个事例来说，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），每年交纳10万保费，交纳5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。

长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，但是实际的收益却不容乐观。

当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

寻求收益比较高的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险线买线下买"的图文回答，望采纳！