泰康人寿鑫享人生年金险产品介绍

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，让好些朋友都蠢蠢欲动。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

接下来就给你们做个产品的分析，探索下这产品的优秀之处和弊端，获得的利益有多少！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，很有灵活性哦～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？不如来听听保险专家的想法：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点实在是非常的人性化！根据保障图中的信息可知，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，倘若这一基数变大，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这种方式的设置对客户来讲十分有益！

那么投保人豁免的定义是什么？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，之后所需保费便可暂时无需缴纳，并且合同持续有效存在，

目的是为了防止投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

例如：

30岁的小王给妻子小红投保了一份保险，产品名称是鑫享人生年金险（分红型），10年保费分开每年交，需10万一年。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，后续5年的保费就能退免交，合同不受影响，还是继续有效，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，小红满99周岁，这个保障就到期。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！

学姐忍不住想和大家说的是，大家伙还是不太稳重~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，请看下图：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

第一点，红利分配是不保证的，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

最后这样认为也可以，不能明确到底有没有分红；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。如果按照条款，只有在红利通知书到手那一刻，才能知道当年的红利分配了多少。

总的来说应该是，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是别想那么多了~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

被保人80周岁后如果离世，竟然没有身故保险金！小气的不行！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，选择160 的赔付设置是更好的，

对三四十岁的人群而言，是家庭经济的支柱，身故赔付金是会变高的，

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有为消费者考虑周全！一定要接受批评！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，因为字数过于繁多，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR越高，那么这款年金险的收益率也会越高。

学姐来给大家举例一下，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：小王所交付的50万元保费，依据保险规定会在小王80岁时，如数送与小王。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，实际能看到的收益，也不算特别好。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

要是想要收益比较高的小伙伴，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险产品介绍"的图文回答，望采纳！