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泰康人寿鑫享人生年金险产品介绍

提问:慧 时间:2021-07-24 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-贝茨

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),凭借着“即交即领,养老递增,年年分红”的特点,让好些朋友都蠢蠢欲动。

那么,这款年金险有据说的如此不错吗?

接下来就给你们做个产品的分析,探索下这产品的优秀之处和弊端,获得的利益有多少!

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深,开始之前,你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

关于产品保障图,大家先看看:

根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

其实,无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

我们所说的“趸交”,说白了就是一次性把所有的保费付清,对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。

其实这样还挺好的,能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限,很有灵活性哦~

还是不知道哪种缴费期限适合自己?不如来听听保险专家的想法:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增,那么被保人的年龄没有到60周岁,这一点实在是非常的人性化!根据保障图中的信息可知,养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例,倘若这一基数变大,最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)中的投保人豁免保障是一个特别好的特色,这种方式的设置对客户来讲十分有益!

那么投保人豁免的定义是什么?

假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,之后所需保费便可暂时无需缴纳,并且合同持续有效存在,

目的是为了防止投保人身故/高残后,被保人的经济来源被切断,因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

例如:

30岁的小王给妻子小红投保了一份保险,产品名称是鑫享人生年金险(分红型),10年保费分开每年交,需10万一年。

如果投保人小王在35岁时,不幸发生意外导致身故/高残,后续5年的保费就能退免交,合同不受影响,还是继续有效,这样,妻子小红以后每年还能领到一部分年金,小红满99周岁,这个保障就到期。

>>不足:

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!

学姐忍不住想和大家说的是,大家伙还是不太稳重~

分红可以有多少,都是白纸黑字在合同上写清楚的,请看下图:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容:

第一点,红利分配是不保证的,分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

最后这样认为也可以,不能明确到底有没有分红;

再然后,纵然给予消费者分红,在数额的确定上也没那么容易。如果按照条款,只有在红利通知书到手那一刻,才能知道当年的红利分配了多少。

总的来说应该是,可以通过分红获取高收益,那恐怕是白日做梦!还是别想那么多了~

对于分红型保险,里面还有许多我们不知道的“坑”,快来收藏这份防坑指南吧:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的;

被保人80周岁后如果离世,竟然没有身故保险金!小气的不行!

同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,选择160 的赔付设置是更好的,

对三四十岁的人群而言,是家庭经济的支柱,身故赔付金是会变高的,

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,经济危机会席卷整个家庭:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|(分红型)对于这方面的考虑没有十分到位,没有为消费者考虑周全!一定要接受批评!!

鑫享人生年金险(分红型)不光是我们提出的这些问题,还有一些小猫腻值得我们注意,因为字数过于繁多,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

说到底来讲,一款年金险的内部收益率IRR越高,那么这款年金险的收益率也会越高。

学姐来给大家举例一下,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!

举个例子,小王今年30岁,并且投保了这个鑫享人生年金保险(分红型),年交10万保费,交5年,5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金:投保之日起到小王59周岁,每年都能够领取基本保额的10%,也就是6360元,作为保障生存的保险金。

养老保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在60~80周岁的时候就可以,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,6678元是60周岁可以领取的,到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金:小王所交付的50万元保费,依据保险规定会在小王80岁时,如数送与小王。

长寿保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在81-99周岁的时候,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。

不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,实际能看到的收益,也不算特别好。

在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,在小王99岁时,即保证期满时,内部收益率仅2.59%!还没有银行的定期利率(2.75%)高!

当今大多数年金险,内部收益率IRR都不会低于3%,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}并且优秀的地方并不突出。

较为重要的是,这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱,学姐提醒大家千万要谨慎投保。

要是想要收益比较高的小伙伴,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险产品介绍"的图文回答,望采纳!

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