鑫享人生如何 购买 地址
时间:2021-08-06 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-娜娜
鑫享人生(分红型),来自泰康人寿的一款年金险,这款保险的特点是:即交即领,养老递增,年年分红。凭借着这一点,抓住了许多朋友的眼球。
但该年金险真如此赞?
接下来就给你们做个产品的分析,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,收益方面怎么样!
鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,那我建议你们可以先看下知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
小伙伴们先瞧一下产品保障图:
从保障图可以看到,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
此外,还包含了身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活,有趸交和年交两种方式可选择。
什么是趸交?就是一次交清全部保费,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,主要针对的人群是收入稳定。
利用这种办法,能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限,在选择方面不卡顿,有灵活性就是好~
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当?让保险专家来给你指点一番:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
在被保人60周岁之前,鑫享人生的保额是不会递增的,这一点设计的很好!从保障图可以看到,60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数,如果提到的基数出现不断变大的状态的话,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!
3、有投保人豁免保障
投保鑫享人生年金险(分红型)有免保费机会,即豁免保障,这样设置的话会对目标客户的需求十分友好!
通俗来讲,到底投保人豁免是什么?
如若投保人遭遇不幸,出现高残/身故的情况,后续的保费就可以不用交,并且合同仍然是有效的,
目的是为了防止投保人身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况。
例如:
这份鑫享人生年金险(分红型)是30岁的小王买来送给他的妻子,假设每年交10万保费,那么需要交10年。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残,未交5年的保费可以退免交,合同依然是有效的,妻子小红在以后的每年里,都可以领取到年金,到小红99周岁的那年才不再发放。
>>不足:
1、分红不确定性
看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!
既然这样,学姐不禁想说的是,你们还是太稚嫩了~
分红有多少,保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的,大家可以仔细看看下面的图表:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容:
首先,不保证一定会产生红利进行分配,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
这么想也是可以的,有可能有分红,也有可能没有分红;
其次,纵使会提供分红,也不是很好确定它的具体数额是多少。按照条款所示,只能是在红利通知书到手的时候,才会能知道当时的红利分配是多少。
总的来说应该是,能在分红上获取高收益,简直是天方夜谭!还是不要白日做梦了~
讨论了分红型保险,里面的不足之处非常的多,这份防坑指南快收藏起来吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的:
80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大;
倘若被保人80周岁后身故,居然没有身故保险金领取!特别小气!
同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,甚至可以说更好的年金险可能会拥有160%的保额。
如果目标是三四十岁的人,自己身上背负的是家庭经济这个重任,因此,自己身上的身故赔付金肯定是越高越好。
众所周知,一个家庭经济支柱的不幸身故,肯定会让整个家庭经济受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面,没有做到从消费者的角度出发!一定要接受批评!!
除了这几点,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,因为对于篇幅有限制,学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
通俗的说,一款年金险的内部收益率IRR数字越大,那么这款年金险的收益率也会越高。
那么,下面学姐就举个例子,让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险(分红型)的IRR!
小王已经30岁了,并且他已经购买了鑫享人生年金保险(分红型)这个保险,一年所需交的保费为10万,交5年,现在的基本保额就已经达到63600元了。
生存保险金:在投保日起至小王59周岁,每年能领取10%基本保额,即6360元,作为保障生存的基金。
养老保险金:只要小王在60~80周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,60周岁发放6678元,70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金:一次性给付所缴纳保费这一项,会在小王80岁时落实,总金额为50万元。
长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,90岁时可领取28861元,99岁时可领取44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上,比较多元化,真正能获取到的收益,并不怎么样。
不得不说这个内部收益率让人很失望,当小王80岁的时候才达到1.71%,等到保证期满的时候,内部收益率才能达到2.59%,那时小王的年龄是99岁!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!
当今大多数年金险,内部收益率IRR都不会低于3%,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}但是也存在着非常多的不足。
比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐提醒大家千万要谨慎投保。
寻求收益比较高的朋友,学姐整理了一份优秀年金险的榜单,马上点击:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生如何 购买 地址"的图文回答,望采纳!
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