泰康人寿鑫享人生年金险适合吗

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，让很多人都动心了。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

下面就给大家做个详细的测评，看下该产品的好坏之处，关于利益如何！

由于很多人对于保险不太懂，那我建议你们可以先看下知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。

我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。

利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，很有灵活性哦～

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？那就来接受一下保险专家的指导：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点无疑是非常好的！}
根据保障图中的信息可知，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，假如这一基础保额呈现变大的趋势，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这样一来对客户来讲特别友好！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

投保人如若出现高残或者是意外身故等突发状况的话便可不用缴纳后续所需的保费，并且合同不受影响，还是继续有效，

其实目的就在于预防投保人身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

拿个例子来讲：

30岁的小王配置一份鑫享人生年金险(分红型)，送给他的妻子，如果每年交10万保费，共需要交10年。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，就不需要再交后续5年的保费，合同还是有效状态，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，到小红99周岁才失效。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

既然这样，学姐不禁想说的是，大家伙还是不太稳重~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，大家可以仔细看看下面的图表：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

首先，不保证一定会产生红利进行分配，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

也可以理解为，有可能有，也有可能没有；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。要按条款所说，唯独红利通知书到手后，才可以知道当年的红利分配额，

综合各方因素结果是，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是别想那么多了~

探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，这份防坑指南快收藏起来吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：

在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；

假如被保人80周岁后亡故，居然没有身故保险金领取！一点都不大气！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，甚至可以说更好的年金险可能会拥有160%的保额。

以三四十岁的人为标准，家庭经济这个重大的责任是自己身上负担最重的，因此，身故赔付金肯定是越高越好。

假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，并没有从消费者的角度出发！应该虚心接受批评！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，因为对于篇幅有限制，学姐整理的这篇文章和大家分享：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

那么，下面学姐就举个例子，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！

主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，年交10万保费，交5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，是为生存保障金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。

长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，实际能看到的收益，也不算特别好。

内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

寻求收益比较高的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

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以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险适合吗"的图文回答，望采纳！