鑫享人生适合哪些客户

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，吸引了不少朋友的关注。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

下面就给大家做个详细的测评，探索下这产品的优秀之处和弊端，收益又如何！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，那么可以先阅读下这知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，适合收入稳定的人群选择。

这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？不妨考虑一下保险专家的意见：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点设计的很好！从保障图中可得，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，如果基础保额的基数增大，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有豁免保障，这样的处理方式和设置流程十分人性化！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，这样客户便可免交后续的一些保费，但是合同还是正常履行的，

其实也是为了避免投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况出现。

给大家用个例子说明一下：

30岁的小王为他的妻子入手了一份鑫享人生年金险(分红型)，每年交10万保费，一共交10年。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，就可以享受剩余保费的退免，合同继续有效，妻子小红每年还能领取到年金，直到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！

既然这样，学姐想说的是，朋友们还是太年轻了~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，如图所示，写的很详细：

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容：

首先，不保证一定会有红利分配，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

这么想也是可以的，不能明确到底有没有分红；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。如条款上所显示，唯独红利通知书到手后，才能知道当年的红利分配了多少。

综合各方因素结果是，可以依照分红来领取很多很多收益，可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉！还是离实际近一些吧~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，快来收藏这份防坑指南吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

假使被保人80周岁后丧命了，把身故保险金从保障内容划去了！小气的不行！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，更好的甚至能赔付160保额。

三四十岁的中年人为目标的话，肩负着的是全家的经济责任，因此，身故赔付金肯定是越高越好。

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有做到站在消费者的角度考虑问题！应该虚心接受批评！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，碍于篇幅有限，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR越高，然后这款年金险的收益率也更加增长，

学姐就来给大家用一个例子来解释一番，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！

主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，年交保费10万块，交5年，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为生存保险金。

养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。

长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，实际的收益却不怎么理想。

当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐建议大家投保要三思而后行。

要是想要收益比较高的小伙伴，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫享人生适合哪些客户"的图文回答，望采纳！