泰康人寿鑫享人生年金险期满
时间:2021-08-14 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-麦麦
这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险,那就是鑫享人生(分红型),一款好的保险凭借“即交即领,养老递增,年年分红”这个特点,吸引了不少朋友的关注。
所以该款年金险真的有那么优秀吗?
接下来给大家搞个产品的分析,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,得到的利益咋样!
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深,那么,你们还是去先看下以下的这篇文章:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
小伙伴们先瞧一下产品保障图:
看完上面的保障图就知道了,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活,有趸交和年交两种方式可选择。
什么是趸交?就是一次交清全部保费,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位,能够选择这种方式的,一定要确保自己收入稳定。
这样能够对投保人有一定的选择性,尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~
还找不到最符合自己的缴费期限?那就来接受一下保险专家的指导:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,这一点设计的很好!看完上面的保障图就知道了,养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加,假如这一基础保额呈现变大的趋势,最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有一项投保人豁免保障,这样处理可谓非常之人性化!
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义?
如若投保人遭遇不幸,出现高残/身故的情况,之后的一些保费便可免除缴纳,并且合同不受影响,还是继续有效,
其目的是为了预防投保人身故/高残之后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。
比如说:
30岁的小王配置一份鑫享人生年金险(分红型),送给他的妻子,10年期的保费每年交10万。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残,就不需要再交后续5年的保费,合同还是有效状态,他的妻子每年可以领取到一定的年金,直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。
>>不足:
1、分红不确定性
只要有分红,许多人就头脑发热,觉得有分红可以领,那么年金险的收益也不会少!
对此,学姐想说的是,你们还是太稚嫩了~
分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,就像下图展示的一样:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容:
首先,红利分配是不保证的,是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。
也可以理解为,有可能有分红,也有可能没有,完全根据分红保险的实际经营状况;
再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。如条款上所显示,只有在红利通知书到手那一刻,才可以知道当年的红利分配额,
括而言之,能在分红上获取高收益,简直是天方夜谭!还是别想那么多了~
探究了分红型保险,里面还是存在着很多缺点和不足,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下:
在80周岁前,已交保费与现金价值相比,哪一个价值大选取哪一个;
倘若被保人80周岁后身故,干脆取消了身故保险金!特别小气!
与同类型的年险金相比,做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处,甚至可以说更好的年金险可能会拥有160%的保额。
对三四十岁的人群而言,家庭经济这个重大的责任是自己身上负担最重的,身故赔付金肯定是越高越高。
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对这方面的考虑稍显欠缺,没有做到为消费者多做考虑!可定要加以批评!!
鑫享人生年金险(分红型)不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提,因为字数过于繁多,学姐都整理在这篇文章里面了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得,一款年金险的内部收益率IRR数值越高,就代表着这款年金险的收益率越可观。
学姐就来给大家用一个例子来解释一番,让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险(分红型)的IRR!
若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),每一年交保费10万块,交费5年,现在的基本保额就已经达到63600元了。
生存保险金:在投保日起至小王59周岁,每年能领取10%基本保额,即6360元,作为生存保险金。
养老保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在60~80周岁的时候,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,60周岁发放6678元,70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金:当小王年满80,50万元已交保费,会一次性交给小王。
长寿保险金:按照规定,小王在81-99岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,90岁时能拿到28861元,同时99岁时能拿到44774元。
虽然看起来,鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样,实际的收益却不怎么理想。
内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,在小王99岁时,即保证期满时,内部收益率仅2.59%!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!
现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,比照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}况且劣势存在的很明显。
更重要的一点是,这款年金险没有很好的收益,学姐建议大家投保要三思而后行。
对收益方面有所追求的朋友,我整理了这份年金险榜单供您参考:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险期满"的图文回答,望采纳!
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