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给自己买年金险应该关注的事项

时间:2023-05-31 分类:年金险有必要买吗揭秘年金险的坑

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学霸说保险-怀普

根据第七次人口普查结果显示,目前我国的老龄化人口有2.64亿达到60岁及以上,人口老龄化问题越来越严重,也许在未来我国人民退休后,国家给我们提供的养老金只能解决温饱问题时,养老规划也被大多数人越来越认真地关注。

因此,商业养老保险就变成了他们的关注对象,其中年金险对于商业养老保险而言是一个很重要的成员,很多人在购买年金险的时候,容易被业务员误导,也没有什么经验,更不是上哪些方面需要留意一下。

学姐今天来给大家分析一下年金险的缺点和优点,对于如何挑选优秀的年金险,学姐顺便也告诉大家~

可是养老保险除开年金险,其实增额终身寿险也挺好的,可以来看看:

《既能理财,又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣?值得入手吗?》weixin.qq.275.com

一、年金险有必要买吗?有没有什么坑?

购买年金险投保人可以一次性或者按期缴纳保险金,保险公司以被保人生存为条件,根据年、半年、季或月即付保险金,从被保险人死亡或保险合同期满。

简单地说,年金险就是让我们把钱存到保险公司,双方约定的时间到了,保险公司会给我们返钱、给分红等,万一惨遭不幸,去世了,钱还能分享给受益人。譬如多见 教育金、养老金,以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢?

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人呈现上升趋势,每个月都成了月光族,甚至有些还要分期还款。

提前规划和考虑养老问题和教育问题都是必须要做的,而年金险的作用就是帮你强制储蓄来解决这些难题,一次性交完规定的钱,或者每年支付一笔钱,等到约定年限后,就可以领取相应的金额。

2. 锁定收益

在合同条款清清楚楚写了年金险的收益。对于什么时候领取和可以领取多少都是不变的,我们就有长期、稳定、持续的现金流量。

对于大家头痛的经济变化、利率下行来说,年金险是不受他们影响的,对于资金来说,能够实现保值和增值。

3. 安全性高

在我国,保险的安全性比银行存款还高,合同里有白纸黑字的条款,自然会受到法律的保护。

如果是保险公司破产倒闭了,根据《保险法》八十九条、九十二条:

如果保险公司被依法撤销或宣告破产,则它担负的人寿保险合同和责任准备金,必然得转让给其他保险公司。达不到转让协议的,将会由国务院保险监督管理机构选择值定接受转让。

从中可以看出,你的保单会转交给其他的保险公司,保单的权益不受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高,但是也有一些短板:

1. 保障功能薄弱

理财型保险中的年金险,不属于是保障型保险,面对重大疾病、意外伤残等风险临时,理财型保险是拒绝赔付的,目前情况下的家庭容易陷入困窘,经济也会受到很大的损失,

所以,各位在买入年金险前,先将不错的人身保障都安排好,诸如重疾险、医疗险还有意外险等,就最小化的转移了财务风险,要是预算足够的话再买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险该如何正确区分呢?应该怎么买比较好?看完这篇文章你就明白了:

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com

2. 资金流动性差

强制储蓄的功能在年金险里面也有,投资于年金保险的钱通常不能随意取出。流动性差,不能随存随取。

假如你着急用钱,但是没有把后面的资金计划做好,想把在年金险里的钱转移,一般都是不批准的。

在资金流动方面有比较高要求的,什么时间存入或取出都可以的理财险,可以通过一些增额终身寿险来达到这样的目的:

《新鲜出炉!五大高收益增额终身寿险别再错过了!》weixin.qq.275.com

3. 短期收益不高

根据国家规定,为规避一些不正当收益合法化,年金险的收益通常会在前五年比较低。回本一般都在第十年左右。早点回本的年金险也有,这些年轻险比较优秀,第七第八年就可以拿回本钱,复利增长的前提是实现了回本。

因此,年金险的投资周期很长,需要长时间的积累才能获得高的收益,时间越短,能拿到手的收益也越低。

4. 分红具有不确定性

能给“分红”的年金写引诱了许多人,但是分红有不确定性。

保险公司上一年度分红保险业务的营收,决定被保险人可以拿到的分红多少,收益处于浮动状态,谁也不能保证。

一旦经营出了问题,出现零分红的情况也是很有可能的,经营上要是好,还是有可能赚到分红,不能确定具体能有多少钱。

年金险除了以上的四点缺陷,还存在着这些坑:

《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

结合上述分析,年金险的优点还是有很多的,不过也有一些不足,想要为孩子的教育储备资金或者老了以后更好的养老,并且有多余的钱在手里,那么就可以买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险?

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR是判断年金险是否值得购买的重要数据,如实反映了一款年金险的真实收益,所以,在购买年金险时,注意看内部收益率IRR,这是很重要的,年金险拥有百分之三以上的内部收益率就值得购买了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值,意思就是客户如果想要退保整个保单,因为有生存总利益的缘故,所有的钱都可以领回来。

假如说你从40岁就开始每年都领取固定的生存金,那么你一直可以领到60岁,60岁的时候还享有满期金,生存总利益的具体计算方法就是当合同结算时,把所有领取的生存金和满期金加起来。

我们在对比选择年金险的时候,一定要注意,要去选择一些生存总利益较高的年金险,因为这样能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

假使选择买了万能型年金险,会提供给你一个更多功能的账户,对于万能型账户来说利率当然越高越好,银保托管目前所规定的最高最低利率为3%,选择利率为3%或接近3%的全功能年金保险尤其好。

下面的文章是为大家找的优秀且收益高的年险金,有兴趣的朋友可以参考一下:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

从全局出发,相比来说年金险适合当理财或者是养老金,同时具德内部收益率高、生存总利益高,还要万能账户保底利率高的产品,才值得我们选择。

以上就是我对 "给自己买年金险应该关注的事项"的图文回答,望采纳!

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