泰康人寿鑫享人生年金险主险利率

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，让很多人都动心了。

但该年金险真如此赞？

下面就给大家做个详细的测评，看下该产品的好坏之处，获得的利益有多少！

由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

而年交，就是每年缴付保费，适合收入稳定的人群选择。

这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，灵活性非常高~

还找不到最符合自己的缴费期限？不如来听听保险专家的想法：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点无疑是非常好的！}
从保障图可以看到，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，如若前文所述基础变大，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这一设置非常友好！

那么投保人豁免的定义是什么？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，后续的保费就可以不用交，但是合同还是存在，并受保护的，

其实也是预防了投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

给大家用个例子说明一下：

30岁的小王为他的妻子入手了一份鑫享人生年金险(分红型)，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同还是正常履行的，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，到小红99周岁才失效。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！

对此，学姐想说的是，你们还是太稚嫩了~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，不保证一定会有红利分配，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

这么想也是可以的，无法判断是否有分红；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。按照条款所示，只有领取红利通知书以后，才可以知道当年的红利分配额，

结合上述所述，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是早点睡吧~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

要是被保人80周岁后不在于人世了，好家伙，身故保险金直接为零！一点都不大气！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。

参照三四十岁的人，自己身上肩负的家庭经济责任比较大，身故赔付金肯定是越高越高。

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，没有做到为消费者多做考虑！需要进行批评了！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于有篇幅的要求，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

那么，下面学姐就举个例子，给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）吧！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），每一年要缴的保费是10万，缴费5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为生存保险金。

养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。

长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，实际能看到的收益，也不算特别好。

内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

要是想要收益比较高的小伙伴，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险主险利率"的图文回答，望采纳！