泰康人寿鑫享人生年金险金账户

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，让非常多朋友把目光转向它。

但该年金险真如此赞？

下面就帮助大家探究一番这产品，探索下这产品的优秀之处和弊端，收益又如何！

因为在保险上，有部分人还是不太清楚，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，灵活性非常高~

还找不到最符合自己的缴费期限？那就看看保险专家的说法：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这一点设计的很好！看完上面的保障图就知道了，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有豁免保障，这一设置非常友好！

投保人豁免的概念该如何解释？

倘若投保人因为意外身故/高残，之后所需保费便可暂时无需缴纳，但是合同还是正常履行的，

目的是为了防止投保人身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况出现。

举例说明：

这份鑫享人生年金险(分红型)是30岁的小王买来送给他的妻子，保费需要交10年，每年10万。

如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，后续5年的保费就能退免交，合同持续有效，妻子小红在以后的每年里，都可以领取到年金，直到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，惯性思维都会觉得，只要有分红可以领，那么年金险也会特别高！

既然这样，学姐想说的是，你们还是没有看清事情的本质~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，如图所示，写的很详细：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

第一点，红利分配是不保证的，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

这么想也是可以的，不能明确到底有没有分红；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。按照规则来说，只有领取红利通知书以后，才会看到当年的红利分配额。

总而言之，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是离实际近一些吧~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，这份防坑指南快收藏起来吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；

倘若被保人80周岁后身故，好家伙，身故保险金直接为零！小气的不行！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，更好的甚至能赔付160保额。

参照三四十岁的人，身上的家庭经济责任较大，所以，会给自己买身故赔付金很高的年金险。

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有为消费者考虑周全！一定要接受批评！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，碍于篇幅有限，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，那么这款年金险的收益率也会越高。

下面学姐拿一个事例来说，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），一年所需交的保费为10万，交5年，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，是为生存保障金。

养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，但是实际的收益却不容乐观。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐建议谨慎投保。

要是想要收益比较高的小伙伴，我整理了这份年金险榜单供您参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险金账户"的图文回答，望采纳！