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鑫享人生测算表

时间:2021-07-22 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-沫沫

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,收到了好多朋友的青睐。

所以该款年金险真的有那么优秀吗?

下面就帮助大家探究一番这产品,剖析一番这款产品好的地方,以及差的地方,获益如何!

由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,开始之前不妨先看看这份知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

大家先来瞧瞧产品保障图:

从保障图中我们得到这些信息,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

除去这些,还设置了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~对于这款产品的亮点和不足,细致的为大家分析一下!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

好在是,鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式,一种是趸交,另一种是年交。

趸交也不难理解,就是一次全部把保费交清,如果你是收入比较高,但是不固定的话,那么就可以选择这款。

年交也没有什么特殊性,只是每年去缴付保费而已,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。

这也算是比较理想化的状态,投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限,灵活性非常高~

还找不到最符合自己的缴费期限?不妨考虑一下保险专家的意见:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了,那么被保人的年龄在60周岁以上,这一点确实很不错!从保障图中我们得到这些信息,60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)是年金险中有投保人豁免保障的保险,这样的处理方式和设置流程十分人性化!

通俗来讲,到底投保人豁免是什么?

投保人如若出现高残或者是意外身故等突发状况的话鉴于此便可免除缴纳保费但是合同还是正常履行的,

目的是为了防止投保人身故/高残后,假设被保人没有收入,那么就会出现无力缴付保费的情况。

例如:

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),保费需要交10年,每年10万。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话,之后的5年保费就可以不用交,合同还是正常履行的,妻子小红在以后的每年里,都可以领取到年金,一直到小红99周岁截止。

>>不足:

1、分红不确定性

只要有分红,许多人就头脑发热,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!

学姐想和大家说的是,大家还是太年轻了~

分红有多少,保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的,如图所示,写的很详细:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容:

首先,红利分配是不具备确定性的,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

也就是说,红利分配是无法保证的;

再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。按照规则来说,唯独红利通知书到手后,才能知道当年的红利分配了多少。

总而言之,可以依照分红来领取很多很多收益,可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉!还是想想实际的吧~

关于分红型保险,里面还有很多暗藏的“坑”,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分:

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大;

要是被保人80周岁后不在于人世了,好家伙,就不提供身故保险金了!怎么这么小气!

身故保障赔付120% ,是大多数人同类型的年险金都能做到的,想要赔付更高,可以设置为160,

三四十岁的中年人为目标的话,是家庭经济的支柱,身故赔付金较高,

对于普通家庭来说,经济支柱的不幸身故意味着什么,肯定会让整个家庭经济受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,没有替消费者考虑周到!应该虚心接受批评!!

除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,由于有篇幅的要求,学姐整理的这篇文章和大家分享:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

说到底来讲,一款年金险的内部收益率IRR越增长,同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

学姐来给大家举例一下,给大家具体计算一下此鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)吧!

例如,今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险(分红型),连交5年,每年大概交10万保费,5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金:在投保日起至小王59周岁,每年能领取10%基本保额,即6360元,作为保险金他能够保障生存。

养老保险金:小王60-80周岁时,每年能领取10%基本保额,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,60周岁有6678元可拿,70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金:。

长寿保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王81-99周岁的时候才可以,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样,真正能获取到的收益,并不怎么样。

在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,在小王99岁时,即保证期满时,内部收益率仅2.59%!还比不上银行的定期利率(2.75%)!

当前大多数年金险,内部收益率IRR一般都会超过3%,对照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好,学姐建议谨慎投保。

寻求收益比较高的朋友,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫享人生测算表"的图文回答,望采纳!

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