泰康人寿鑫享人生年金险是什么型保险

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，引来特别多朋友进行研究。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

接下来就给你们做个产品的分析，分析一下该产品的好与坏，关于利益如何！

鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，那我建议你们可以先看下知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

大家先来瞧瞧产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，主要针对的人群是收入稳定。

这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，就喜欢这么有灵活性的选择～

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？让保险专家来给你指点一番：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这一点实在是非常的人性化！看完上面的保障图就知道了，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

当达到鑫享人生年金险(分红型)设置的豁免条件后，就能享受豁免保障，这样的处理方式和设置流程十分人性化！

投保人豁免的概念该如何解释？

投保人如若出现高残或者是意外身故等突发状况的话之后的一些保费便可免除缴纳，但是合同还是存在，并受保护的，

其实目的就在于预防投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

举个例子：

小王的妻子收到了30岁小王送的鑫享人生年金险(分红型)，年交10万保费，10年交。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，就可以享受剩余保费的退免，合同内容还是受保障的，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，直至小红99周岁那天才不再提供保障。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，人往往都会这么觉得有分红可以领的话年金险的收益也不会少！

学姐忍不住想和大家说的是，大家还是太年轻了~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

首先，不保证一定会有红利分配，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

可以这么说，不能明确到底有没有分红；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。如果按照条款，当红利通知书拿到了后，才可以知道当年的红利分配额，

总而言之，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是洗洗睡吧~

关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，这份防坑指南快收藏起来吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

假如被保人80周岁后亡故，竟然没有身故保险金！怎么这么小气！

身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，更好的年金险甚至可以赔付高达160%的保额。

对三四十岁的人群而言，肩负着的是全家的经济责任，就此而言，他们就会选择自己身上身故赔付金越高越好的年金险。

对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有替消费者去思考问题！需要挨批了！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，由于篇幅受到限制，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR越高，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

学姐来给大家举例一下，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），每年交纳10万保费，交纳5年，此时基本保额为63600元。

生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，基本保额会按5%逐年递增，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。

长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，基本保额会按5%逐年递增，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，真正能获取到的收益，并不怎么样。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐建议大家投保要三思而后行。

对收益方面有所追求的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险是什么型保险"的图文回答，望采纳！