鑫享人生取出本金有什么损失

鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，收到了好多朋友的青睐。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

接下来就给你们做个产品的分析，看下该产品的好坏之处，获益如何！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，则大家最好先浏览下该知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。

除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。

很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，就喜欢这么有灵活性的选择～

还不了解什么样的缴费期限最合适？不如来听听保险专家的想法：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这一点十分令人满意！看完这张保障图大家就有大致的了解了，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有豁免保障，这一设置非常友好！

那么投保人豁免的定义是什么？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，之后需要缴纳的投保费便可以免除，但是合同还是存在，并受保护的，

目的就是避免投保人身故或者高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

举例说明：

30岁的小王为他的妻子入手了一份鑫享人生年金险(分红型)，10年期的保费每年交10万。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，后续5年的保费就能退免交，合同继续有效，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，觉得有分红的年金险收益肯定高！

学姐想和大家说的是，大家伙还是不太稳重~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，大家可以仔细看看下面的图表：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

也就是说，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。如条款上所显示，唯独红利通知书到手后，才能知道当年的红利分配了多少。

结合上述所述，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是不要白日做梦了~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

被保人80周岁后如果离世，干脆取消了身故保险金！怎么这么小气！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，更加好的保险能够赔付160%保额。

对于三四十岁的人群来说，肩负着的是全家的经济责任，所以，会给自己买身故赔付金很高的年金险。

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有替消费者去思考问题！一定要接受批评！！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，碍于篇幅有限，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，就代表着这款年金险的收益率越可观。

接下来学姐来打个比方，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，但是实际的收益也不咋样。

当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

如果对收益方面比较在意的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫享人生取出本金有什么损失"的图文回答，望采纳！