鑫享人生是哪种险
时间:2021-09-30 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-菲菲
最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),依靠“即交即领,养老递增,年年分红”这一特色的保险,让好些朋友都蠢蠢欲动。
所以该款年金险真的有那么优秀吗?
以下就给小伙伴们解析下该款产品,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,收益又如何!
鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,开始之前不妨先看看这份知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
大家先来瞧瞧产品保障图:
从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择,如下:生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
除去这些,还设置了身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~学姐以这款产品为例子,详细的讲解一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
我们所说的“趸交”,说白了就是一次性把所有的保费付清,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
其实年交,就是将保费以每年的形式去缴付,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。
这也算是比较理想化的状态,投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限,大部分都喜欢这种灵活度高的产品~
还不了解什么样的缴费期限最合适?不妨看看保险专家是怎么说的:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,这个地方设置的十分出色!从保障图中可得,如果60周岁后的基础保额减少,养老保险金和长寿保险金的给付也会变少,如若前文所述基础变大,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有一项投保人豁免保障,这样处理可谓非常之人性化!
什么是投保人豁免?
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,便可不用缴纳后续所需的保费,然而合同依旧是保持有效状态,
其实目的就在于预防投保人身故/高残后,被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。
给大家用个例子说明一下:
30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型),如果每年交10万保费,共需要交10年。
如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,就可以享受剩余保费的退免,合同还是有效状态,这也不影响妻子小红在以后的每一年里,都可以领取一定的年金,到了小红99周岁那年才停止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!
那么,学姐想说,你们还是太稚嫩了~
具体可以领到多少钱,合同上都会写的明明白白的,请看下图:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些:
第一点,红利分配是不保证的,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
也可以认为是,有可能有,也有可能没有;
再然后,即便能得到分红,分红到底为多少也不好确定。按照条款所示,唯独红利通知书到手后,才可以知道当年的红利分配额,
综上所述,可以通过分红获取高收益,那恐怕是白日做梦!还是想想实际的吧~
了解了分红型保险,里面还藏着很多不为人知的“坑”,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的:
80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方;
假如被保人80周岁后死亡,干脆取消了身故保险金!特别小气!
身故保障赔付120% ,是大多数人同类型的年险金都能做到的,如今更好的年金险甚而会是赔付160%的保额。
针对三四十岁的人来说,肩负着的是全家的经济责任,因此,身故赔付金肯定是越高越好。
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险|(分红型)对于这面的考虑稍显不足,没有做到为消费者多做考虑!一定要接受批评!!
除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,因为字数限制,学姐都整理在这篇文章里面了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
基本上都认为,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,
学姐来为大家举例说明一下,现在来给大家算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),年交保费10万块,交5年,那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为能够保障生存的基金。
养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金:小王所交付的50万元保费,依据保险规定会在小王80岁时,如数送与小王。
长寿保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在81-99周岁的时候,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,90岁时能拿到28861元,同时99岁时能拿到44774元。
目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样,但是实际的收益也不咋样。
当小王已经80周岁了,内部收益率只有1.71%,等小王99岁的时候,内部收益率只有2.59%,也就是保证期满的时候!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!
现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}并且优秀的地方并不突出。
更重要的就在于这款年金险的收益不是很好,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
如果对收益方面比较在意的朋友,不妨参照一下这里的年金险选择方案:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生是哪种险"的图文回答,望采纳!
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