泰康人寿鑫享人生年金险和人寿鑫享金生
时间:2021-09-15 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-栗果
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型),凭借着“即交即领,养老递增,年年分红”的特点,引来特别多朋友进行研究。
所以该款年金险真的有那么优秀吗?
接下来就帮你们剖析下该产品,看看这款产品有何亮点和不足,关于利益如何!
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深,那么可以先阅读下这知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
老规矩,先来看看产品保障图:
从保障图可以看到,鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式,可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。
其他话学姐就不多说了~这款产品的亮点和不足,今天就为大家讲解一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活,有趸交和年交两种方式可选择。
趸交的本质意思就是,一次性交清全部的保费,对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
年交,说白了就是缴付保费一年的形式进行,对于收入忽上忽下的人不太适合。
利用这种办法,能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~
不明白该要什么样的缴费期限?不如来听听保险专家的想法:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,这一点无疑是非常好的!}
从保障图可以看到,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,如若前文所述基础变大,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!
3、有投保人豁免保障
投保鑫享人生年金险(分红型)的,有机会享受豁免保障,这样一来对客户来讲特别友好!
投保人豁免的概念该如何解释?
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,鉴于此便可免除缴纳保费然而合同依旧是保持有效状态,
目的是为了防止投保人身故/高残后,被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。
举例说明:
30岁的小王配置一份鑫享人生年金险(分红型),送给他的妻子,10年期的保费每年交10万。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残,未交5年的保费可以退免交,合同还是有效状态,并且妻子小红每年还可以继续领到年金,直至小红99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
只要有分红,许多人就头脑发热,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!
对此,学姐想说的是,你们还是没有看清事情的本质~
分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,根据下图可以看出:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容:
首先,红利分配是不具备确定性的,分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。
也可以认为是,不能明确到底有没有分红;
再然后,即便能得到分红,分红到底为多少也不好确定。如条款上所显示,只能是在红利通知书到手的时候,当年的红利分配额才能被知道。
一言以蔽之,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是洗洗睡吧~
关于分红型保险,里面还有很多暗藏的“坑”,这份防坑指南值得大家收藏:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示:
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的;
假如被保人80周岁后亡故,竟然没有身故保险金!怎么这么小气!
身故保障设置上赔付120%保额,大多数同类型的年金险都能做到,现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。
针对三四十岁的人来说,身上背负的家庭经济条件责任是比较重大的,所以,会给自己买身故赔付金很高的年金险。
如果一个家庭中的经济支柱身故,无疑会让整个家庭陷入经济危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对于这方面的考虑没有十分到位,没有替消费者考虑周到!一定要接受批评!!
除了以上这些,鑫享人生年金险(分红型)还存在一些小问题,因为对于篇幅有限制,学姐都整理在这篇文章里面了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看一款年金险好不好,得看其内部收益率IRR。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
说到底来讲,一款年金险的内部收益率IRR越增长,那么这款年金险的收益率也会越高。
那么,下面学姐就举个例子,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!
若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),一年所需交的保费为10万,交5年,那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为能够保证生存的保险金。
养老保险金:只要小王在60~80周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,60周岁可以拿到6678元,70周岁能拿11421元。
祝寿生存金:当小王年满80,50万元已交保费,会一次性交给小王。
长寿保险金:小王81-99周岁时,每年能领取10%基本保额,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,九十岁时可拿取28861元,接着九十九岁时可拿取44774元。
不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,真正能获取到的收益,并不怎么样。
当小王已经80周岁了,内部收益率只有1.71%,在保证期满的时候,即小王99岁时,2.59%是仅有的内部收益率!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!
现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,相比之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然而缺陷也十分多。
更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
如果对收益方面比较在意的朋友,不妨参照一下这里的年金险选择方案:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险和人寿鑫享金生"的图文回答,望采纳!
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