鑫享人生叠加赔付

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，让好些朋友都蠢蠢欲动。

不过这款年金险究竟有如此棒吗？

下面就给大家做个详细的测评，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，在获益上，又是咋样！

由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

大家先来瞧瞧产品保障图：

从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

除去这些，还设置了身故保障、投保人豁免保障。

其他话学姐就不多说了~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，适合收入稳定的人群选择。

利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？不妨看看保险专家是怎么说的：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，从展示的保障图中我们可以明白，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，如若前文所述基础变大，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这种模式极具人性化的特质！

什么是投保人豁免？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，这样客户便可免交后续的一些保费，但是合同还是存在，并受保护的，

此目的就是为了防止某些情况发生，例如投保人身故/高残之后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

假设一个情况：

30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，之后的5年保费就可以不用交，合同依然是有效的，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

学姐忍不住想和大家说的是，你们还是太稚嫩了~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，如图所示，写的很详细：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

不能保证一定会有红利进行分配，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

最后这样认为也可以，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。按条款上来说，就只有拿到红利通知书，当时的红利分配额才能显示出来。

总的来说应该是，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是离实际近一些吧~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，大家快收藏这份防坑指南吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

80周岁之前的赔付保额在已交保费和现金价值中选取大的一方；

假使被保人80周岁后丧命了，干脆取消了身故保险金！太小气了！

如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，保额160的赔付是更好的设置，

参照三四十岁的人，身上的家庭经济责任较大，这类人群比普通人群的身故赔付金高，

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到为消费者多做考虑！需要接受朋友们的批评了！！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，因为对于篇幅有限制，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，然后这款年金险的收益率也更加增长，

学姐就来给大家用一个例子来解释一番，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，是为生存保障金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，实际能看到的收益，也不算特别好。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还比不上银行的定期利率（2.75%）！

当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐建议大家投保要三思而后行。

对收益方面有所追求的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫享人生叠加赔付"的图文回答，望采纳！