泰康人寿鑫享人生年金险会被骗吗

鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，引来特别多朋友进行研究。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

下面就给大家做个详细的测评，看看这款产品有何亮点和不足，获得的利益有多少！

由于很多人对于保险不太懂，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

其实，无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，主要针对的人群是收入稳定。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～

不明白该要什么样的缴费期限？那就来接受一下保险专家的指导：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，看完这张保障图大家就有大致的了解了，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这一设置非常友好！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

倘若投保人因为意外身故/高残，之后需要缴纳的投保费便可以免除，但是合同还是存在，并受保护的，

保险的这项设置就是以防万一，如果投保人身故/高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

例如：

30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险（分红型）的保险，年交10万保费，10年交。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同依然是有效的，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，小红到99周岁后就截止了。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

学姐想和大家说的是，你们还是太稚嫩了~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家梳理一遍条款内容：

不能保证一定会有红利进行分配，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

也就是说，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。如条款所示，只有领取红利通知书以后，当年的红利分配额才能被知道。

括而言之，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是早点睡吧~

分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；

若是被保人80周岁后去世了，干脆取消了身故保险金！真的是太小气了！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，更好的甚至能赔付160保额。

以三四十岁的人为标准，是承担家庭经济责任较大 的群体，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有替消费者去思考问题！可定要加以批评！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，因为字数过于繁多，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR越高，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，

那么，下面学姐就举个例子，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，此时基本保额为63600元。

生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金：。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，实际能看到的收益，也不算特别好。

当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

想要高收益的伙伴，我整理了这份年金险榜单供您参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险会被骗吗"的图文回答，望采纳！