泰康人寿鑫享人生年金险理赔快吗

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，让非常多朋友把目光转向它。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

接下来给大家搞个产品的分析，分析一下该产品的好与坏，收益又如何！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

小伙伴们先瞧一下产品保障图：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~学姐以这款产品为例子，详细的讲解一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。

而年交，就是每年缴付保费，适合收入稳定的人群选择。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？不妨考虑一下保险专家的意见：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这一点确实很不错！看完这张保障图大家就有大致的了解了，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，如果基础保额的基数增大，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有一项投保人豁免保障，这种模式极具人性化的特质！

投保人豁免的概念该如何解释？

如果投保人出现意外事故死亡/高残，之后所需保费便可暂时无需缴纳，但是合同还是正常履行的，

其实也是为了避免投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

假设一个情况：

小王的妻子收到了30岁小王送的鑫享人生年金险(分红型)，10年期的保费每年交10万。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同依然是有效的，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，直到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

学姐对此想说，你们还是没有看清事情的本质~

合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少，如图所示，写的很详细：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：

首先，红利分配是不具备确定性的，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

也可以这么理解，红利分配是无法保证的；

其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。按照规则来说，只有在红利通知书到手那一刻，才可以知道当年的红利分配额，

总的来说应该是，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是不要白日做梦了~

讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

假如被保人80周岁后亡故，把身故保险金从保障内容划去了！未免也太小气了！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，更好的甚至能赔付160保额。

对于三四十岁的人群来说，自己身上最大的重任就是家庭经济责任，身故赔付金肯定是越高越高。

对于普通家庭来说，经济支柱的不幸身故意味着什么，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有替消费者去思考问题！可定要加以批评！！

除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，由于有篇幅的要求，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，就代表着这款年金险的收益率越可观。

那么，下面学姐就举个例子，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），一年所需交的保费为10万，交5年，那么现在的基本保额累计为63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。

长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，实际能看到的收益，也不算特别好。

在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

对收益方面有要求的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险理赔快吗"的图文回答，望采纳！