泰康人寿鑫享人生年金险附加医疗险

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，收到了好多朋友的青睐。

那么这款年金险真的有说的那么好吗？

接下来就帮你们剖析下该产品，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，获得的利益有多少！

由于很多人对于保险不太懂，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

而年交，就是每年缴付保费，主要针对的人群是收入稳定。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，在选择方面不卡顿，有灵活性就是好～

还找不到最符合自己的缴费期限？可以听取一下保险专家的意见：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点实在是非常的人性化！看完这张保障图大家就有大致的了解了，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，假如这一基础保额呈现变大的趋势，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型）有免保费机会，即豁免保障，这样的处理方式和设置流程十分人性化！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

投保人如若出现高残或者是意外身故等突发状况的话鉴于此便可免除缴纳保费并且合同持续有效存在，

其实也是为了避免投保人身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。

例如：

30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型)，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残，之后的5年保费就可以不用交，合同还是有效状态，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，一看都可以领分红了，那年金险的收益也肯定高！

既然这样，学姐想说的是，朋友们还是太年轻了~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

也可以理解为，不能明确到底有没有分红；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。如条款所示，只能是在红利通知书到手的时候，当年的红利分配额才能被知道。

综合各方因素结果是，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是早点睡吧~

探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

若是被保人80周岁后去世了，把身故保险金从保障内容划去了！太小气了！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，甚至可以说更好的年金险可能会拥有160%的保额。

参照三四十岁的人，身上的家庭经济责任较大，就此而言，他们就会选择自己身上身故赔付金越高越好的年金险。

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有为消费者考虑周全！需要接受朋友们的批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，由于有篇幅的要求，学姐都整理在这篇文章里面了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

学姐用一个例子来和大家分析一下，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！

主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，每年交纳10万保费，交纳5年，5年后的基本保额总额为63600元。

生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：小王60-80周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额会按5%逐年递增，60周岁能够获得6678元，70周岁能够获得11421元。

祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额会按5%逐年递增，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。

不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，但是实际的收益却不容乐观。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

如果对收益方面比较在意的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险附加医疗险"的图文回答，望采纳！