鑫享人生的优缺点
时间:2021-07-22 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-夏天
这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险,那就是鑫享人生(分红型),保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,收到了好多朋友的青睐。
只是这款年金险真像大家说的那般优异吗?
下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,得到的利益咋样!
由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,则大家最好先浏览下该知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
你们可以先浏览一下产品保障图:
从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
此外,还包含了身故保障、投保人豁免保障。
多余的话学姐就不提了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
其实,无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。
很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。
年交也没有什么特殊性,只是每年去缴付保费而已,对于收入忽上忽下的人不太适合。
这样能够对投保人有一定的选择性,尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择,很有灵活性哦~
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限?不如来听听保险专家的想法:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
在被保人60周岁之前,鑫享人生的保额是不会递增的,这一点实在是非常的人性化!从保障图中可得,60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础,如果提到的基数出现不断变大的状态的话,最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)中的投保人豁免保障是一个特别好的特色,这样的处理方式和设置流程十分人性化!
什么是投保人豁免?
假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,之后所需保费便可暂时无需缴纳,但是合同还是存在,并受保护的,
目的是为了防止投保人身故/高残后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。
拿个例子来讲:
小红作为被保人,被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型),10年期的保费每年交10万。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残,之后的5年保费就可以不用交,合同还是正常履行的,妻子小红在以后的每年里,都可以领取到年金,小红到99周岁后就截止了。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外,惯性思维都会觉得,只要有分红可以领,那么年金险也会特别高!
学姐忍不住想和大家说的是,朋友们还是太年轻了~
分红可以有多少,都是白纸黑字在合同上写清楚的,大家可以仔细看看下面的图表:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容:
首先,红利分配是具有不确定性的,不保证一定能有红利分配,分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
也可以这么理解,有可能有,也有可能没有;
再然后,纵然给予消费者分红,在数额的确定上也没那么容易。按照条款所示,当红利通知书拿到了后,才可以知道当年的红利分配额,
总的来说应该是,可以通过分红获取高收益,那恐怕是白日做梦!还是想想实际的吧~
分析了分红型保险,里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”,为防止自己被坑,快来收藏这份防坑指南吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的:
在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;
假如被保人80周岁后亡故,把身故保险金从保障内容划去了!小气的不行!
一般情况下,同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的,选择160 的赔付设置是更好的,
对三四十岁的人群而言,身上的家庭经济责任较大,承担家庭经济压力越大,身故赔付金越高,
众所周知,一个家庭经济支柱的不幸身故,对对家庭收入受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对这方面的考虑稍显欠缺,并没有从消费者的角度出发!应该虚心接受批评!!
鑫享人生年金险(分红型)除了上面提到的问题,还有一些值得我们注意,由于篇幅受到限制,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
基本上都认为,一款年金险的内部收益率IRR表现越好,对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚,
学姐用一个例子来和大家分析一下,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!
例如,今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,连续交5年,5年后的基本保额总额为63600元。
生存保险金:从投保那天算起到59周岁,年年都可以领取10%的基本保额,就是6360元,作为保障生存的基金。
养老保险金:只要小王在60~80周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,60周岁可以拿到6678元,70周岁能拿11421元。
祝寿生存金:小王到了80岁时,按照规定已交保费50万元,将一次全部交于小王手上。
长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,90岁时可领取28861元,99岁时可领取44774元。
即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取,获取到的收益,也不理想。
当小王已经80周岁了,内部收益率只有1.71%,在保证期满的时候,即小王99岁时,2.59%是仅有的内部收益率!还没有银行的定期利率(2.75%)高!
当下有不少年金险,内部收益率IRR都是比百分之3来的大的,相比而言,鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然而缺陷也十分多。
更重要的就在于这款年金险的收益不是很好,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
追求高收益的朋友,我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单,快来看看吧:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生的优缺点"的图文回答,望采纳!
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