泰康人寿鑫享人生年金险条款15年期

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，让很多人都动心了。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

接下来就帮你们剖析下该产品，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，得到的利益咋样！

由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

建议大家先看看产品保障图：

根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。

趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。

这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，很有灵活性哦～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？不如来听听保险专家的想法：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点无疑是非常好的！}
根据保障图中的信息可知，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有豁免保障，这样处理可谓非常之人性化！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，之后所需保费便可暂时无需缴纳，但是合同继续有效。

其目的是为了预防投保人身故/高残之后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。

拿个例子来讲：

这份鑫享人生年金险(分红型)是30岁的小王买来送给他的妻子，年交10万保费，10年交。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同继续有效，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，惯性思维都会觉得，只要有分红可以领，那么年金险也会特别高！

既然这样，学姐不禁想说的是，大家伙还是太年轻了点~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，如图所示，写的很详细：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

不能保证一定会有红利进行分配，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

可以这么说，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。按照条款所示，只有领取红利通知书以后，才可以知道当年的红利分配额，

括而言之，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是不要白日做梦了~

探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

倘若被保人80周岁后身故，好家伙，身故保险金直接为零！未免也太小气了！

身故保障设置上赔付120%保额，大多数同类型的年金险都能做到，更好的甚至能赔付160保额。

三四十岁的中年人为目标的话，自己身上肩负的家庭经济责任比较大，身故赔付金肯定是越高越高。

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，并没有从消费者的角度出发！需要改进了！！

鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，由于篇幅有限，不做赘述，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

一般来说，一款年金险的内部收益率IRR越高，对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚，

学姐就来给大家用一个例子来解释一番，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），每年缴纳10万保费，缴纳5年，此时基本保额为63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为生存保险金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，实际的收益却不怎么理想。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。

相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

追求高收益的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险条款15年期"的图文回答，望采纳！