鑫享人生的特点

这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险，那就是鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，收到了好多朋友的青睐。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

下面就来帮大家做个产品具体的和评价，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，得到的利益咋样！

由于关于保险，还存在小伙伴不太明白，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，主要针对的人群是收入稳定。

利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？那就来接受一下保险专家的指导：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这一点确实很不错！看完这张保障图大家就有大致的了解了，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，如若前文所述基础变大，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有一项投保人豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，这样客户便可免交后续的一些保费，但是合同继续有效。

就是为了免除投保人在身故/高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

给大家用个例子说明一下：

这份鑫享人生年金险(分红型)是30岁的小王买来送给他的妻子，每年交10万保费，一共交10年。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，未交5年的保费可以退免交，合同依然是有效的，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，直到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，惯性思维都会觉得，只要有分红可以领，那么年金险也会特别高！

对此，学姐想说的是，你们还是没有看清事情的本质~

分红究竟有多少，合同上会清清楚楚的写明白，如图所示：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

首先，不保证一定会有红利分配，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

也可以这么理解，是否有分红是不确定的；

其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。如条款所示，唯独红利通知书到手后，才会看到当年的红利分配额。

总而言之，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是离实际近一些吧~

讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

倘若被保人80周岁后身故，干脆取消了身故保险金！特别小气！

一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，更好的甚至能赔付160保额。

如果目标是三四十岁的人，自己身上最大的重任就是家庭经济责任，所以，会给自己买身故赔付金很高的年金险。

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，没有做到从消费者的角度出发！需要进行批评了！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，碍于篇幅有限，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

学姐就来给大家用一个例子来解释一番，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），年交10万保费，交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为生存保险金。

养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，但是实际的收益也不咋样。

内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！比银行的定期利率（2.75%）还要低！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。

比较重要的是，这款年金险在收益上不是很优秀，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

如果对收益方面比较在意的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫享人生的特点"的图文回答，望采纳！