泰康人寿鑫享人生年金险产品保险
时间:2021-08-06 分类:泰康鑫享人生年金险
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鑫享人生(分红型),来自泰康人寿的一款年金险,依靠“即交即领,养老递增,年年分红”这一特色的保险,让很多人都动心了。
不过这款年金险究竟有如此棒吗?
接下来给大家搞个产品的分析,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,在获益上,又是咋样!
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深,开始之前不妨先看看这份知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
大家先来瞧瞧产品保障图:
从保障图中我们得到这些信息,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
此外,还包含了身故保障、投保人豁免保障。
其他话学姐就不多说了~对于这款产品的亮点和不足,细致的为大家分析一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定,趸交或者年交都可选择。
一次性交清全部保费的方式就是趸交,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
年交也没有什么特殊性,只是每年去缴付保费而已,如果收入稳定的话,还是非常适合的。
这也算是比较理想化的状态,投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限,很有灵活性哦~
还是不知道哪种缴费期限适合自己?不妨考虑一下保险专家的意见:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,这一点无疑是非常好的!}
从保障图中我们得到这些信息,养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有一项投保人豁免保障,这样的处理方式和设置流程十分人性化!
那么投保人豁免的定义是什么?
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,之后需要缴纳的投保费便可以免除,并且合同持续有效存在,
其实目的就在于预防投保人身故/高残后,假设被保人没有收入,那么就会出现无力缴付保费的情况。
拿个例子来讲:
小王的妻子收到了30岁小王送的鑫享人生年金险(分红型),保费需要交10年,每年10万。
如果投保人小王在35岁时,不幸发生意外导致身故/高残,后续5年的保费就能退免交,合同持续有效,妻子小红在以后的每年里,都可以领取到年金,到小红99周岁的那年才不再发放。
>>不足:
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光,惯性思维都会觉得,只要有分红可以领,那么年金险也会特别高!
学姐对此想说,你们还是没有看清事情的本质~
分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,根据下图可以看出:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮大家整理的条款内容总结如下:
首先,红利分配是具有不确定性的,不保证一定能有红利分配,是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。
这么想也是可以的,有可能有分红,也有可能没有分红;
第二,尽管可以领取到分红,确定分红有多少也是比较困难的。如条款所示,唯独红利通知书到手后,才可以知道当年的红利分配额,
括而言之,能按照分红得到极其多的收益,可以说是纸上谈兵!还是早点睡吧~
讨论了分红型保险,里面的不足之处非常的多,避免自己被坑,这份防坑指南快收藏吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的:
在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;
假使被保人80周岁后丧命了,天啊,就没有身故保险金!未免也太小气了!
身故保障赔付120%,是同类型的年险金的基本设置,现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。
对三四十岁的人群而言,自己身上背负的是家庭经济这个重任,因此,身故赔付金肯定是越高越好。
要知道,一个家庭中,倘若家庭经济支柱不幸身故,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面,并没有从消费者的角度出发!需要接受朋友们的批评了!!
除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,因为字数限制,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
基本上都认为,一款年金险的内部收益率IRR数字越大,那么这款年金险的收益率也会越高。
那么,下面学姐就举个例子,让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险(分红型)的IRR!
若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),每年交纳10万保费,交纳5年,5年后的基本保额一共有63600元。
生存保险金:投保日到小王59周岁,每一年都能够领基本保额的10%,即6360元,作为能够保障生存的基金。
养老保险金:按照规定,小王在60~80岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,60周岁有6678元可拿,70周岁有11421元可拿。
祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。
长寿保险金:只有在小王81-99岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,90岁时可领取28861元,99岁时可领取44774元。
即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取,最终能获取到的收益,也不是一个比较优异的成绩。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想,小王80岁收益率才达到1.71%,待保证期满时小王是99岁的年龄,那时内部收益率也不过是2.59%!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!
当前大多数年金险,内部收益率IRR一般都会超过3%,相比而言,鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。
更重要的就在于这款年金险的收益不是很好,学姐建议大家投保要三思而后行。
对收益方面有要求的朋友,学姐整理了一份优秀年金险的榜单,马上点击:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险产品保险"的图文回答,望采纳!
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