泰康人寿鑫享人生年金险投保需知
时间:2021-08-02 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-芳芳
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型),凭借着“即交即领,养老递增,年年分红”的特点,让好些朋友都蠢蠢欲动。
所以该款年金险真的有那么优秀吗?
下面就给大家做个详细的测评,分析一下该产品的好与坏,关于利益如何!
鉴于很多朋友是保险小白,在正式开始前,小伙伴们可以看看下面的知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
关于产品保障图,大家先看看:
从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
此外,还包含了身故保障、投保人豁免保障。
其他话学姐就不多说了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型),缴费期限可以选择趸交或者年交。
趸交也不难理解,就是一次全部把保费交清,为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。
而年交,就是每年缴付保费,能够选择这种方式的,一定要确保自己收入稳定。
如果这样的话,投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了,能够灵活选择,是很多人都满意的哦~
还是不懂怎么选择适合的缴费期限?让保险专家来给你指点一番:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,这一点设计的很好!从保障图中可得,如果60周岁后的基础保额减少,养老保险金和长寿保险金的给付也会变少,假如这一基础保额呈现变大的趋势,最后到手的年金会变多,其增退形势是随着基数变化而变化的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)中的投保人豁免保障是一个特别好的特色,这样一来对客户来讲特别友好!
简单阐述投保人豁免的含义。
倘若投保人因为意外身故/高残,便可不用缴纳后续所需的保费,并且合同持续有效存在,
为了防止投保人身故/高残后,由于没有经济支撑,被保人没办法缴付保费的时候。
例如:
30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险(分红型)的保险,10年保费分开每年交,需10万一年。
如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,剩余后面5年未交的保费就能退免交,合同继续有效,妻子小红每年还能领取到年金,小红满99周岁,这个保障就到期。
>>不足:
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光,觉得有分红可以领,那么年金险的收益也不会少!
那么,学姐想说,大家伙还是太年轻了点~
分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,大家看一下下面图内的信息:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容:
首先,红利分配是具有不确定性的,不保证一定能有红利分配,是否分配取决于分红保险实际经营情况。
最后这样认为也可以,是否有分红是不确定的;
再然后,纵然给予消费者分红,在数额的确定上也没那么容易。按照条款所示,只有拿到红利通知书时,当时的红利分配额才能显示出来。
总的来说应该是,可以依照分红来领取很多很多收益,可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉!还是不要空想了~
探究了分红型保险,里面还是存在着很多缺点和不足,这份防坑指南值得大家收藏:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的:
在80周岁前,已交保费与现金价值相比,哪一个价值大选取哪一个;
若是被保人80周岁后去世了,把身故保险金从保障内容划去了!小气的不行!
如果在身故保障设置上做到120%赔付,是不能在同类型的年险金中脱颖而出的,赔付为160 是较高的设置赔付金额,
对于三四十岁的人群来说,是家庭经济的来源,身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的,
如果一个家庭中的经济支柱身故,无疑会让整个家庭陷入经济危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
况且鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这个问题,没有做到站在消费者的角度考虑问题!应该虚心接受批评!!
除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,因为字数过于繁多,学姐整理的这篇文章和大家分享:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看一款年金险好不好,得看其内部收益率IRR。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得,一款年金险的内部收益率IRR表现越好,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,
学姐来给大家举例一下,让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险(分红型)的IRR!
若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),年交10万保费,交5年,现在的基本保额就已经达到63600元了。
生存保险金:在投保之日起到小王59周岁,每年能够领取基本保额的10%,就是6360元,作为能够保证生存的保险金。
养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。
长寿保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在81-99周岁的时候,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,九十岁时可拿取28861元,接着九十九岁时可拿取44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,获取到的收益,也不理想。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想,小王80岁收益率才达到1.71%,在小王99岁时,即保证期满时,内部收益率仅2.59%!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!
当下有不少年金险,内部收益率IRR都是比百分之3来的大的,比较之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}不过缺点也非常多。
更重要的就在于这款年金险的收益不是很好,学姐给大家一个小提示,就是要谨慎投保。
想要高收益的伙伴,下面这份年金险榜单值得一看:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险投保需知"的图文回答,望采纳!
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