鑫享人生都有几种买发

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型)，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，让非常多朋友把目光转向它。

所以该款年金险真的有那么优秀吗？

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价，探索下这产品的优秀之处和弊端，获得的利益有多少！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，那么可以先阅读下这知识小手册：

《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

建议大家先看看产品保障图：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，灵活性非常高~

还不了解什么样的缴费期限最合适？不妨考虑一下保险专家的意见：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、保额递增

要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这个地方设置的十分出色！从保障图中可得，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！

3、有投保人豁免保障

当达到鑫享人生年金险(分红型)设置的豁免条件后，就能享受豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，之后的一些保费便可免除缴纳，但是合同继续有效。

就是为了免除投保人在身故/高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。

比如说：

30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，10年期的保费每年交10万。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，就不需要再交后续5年的保费，合同不受影响，还是继续有效，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。

>>不足：

1、分红不确定性

只要有分红，许多人就头脑发热，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

既然这样，学姐不禁想说的是，朋友们还是太年轻了~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容：

首先，不保证一定会产生红利进行分配，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

可以这么说，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。按照规则来说，唯独红利通知书到手后，最终可以看到当年红利分配是多少。

综上所述，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是想想实际的吧~

探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，这份防坑指南快收藏起来吧：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

被保人80周岁后如果离世，干脆取消了身故保险金！真的是太小气了！

身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，更加好的保险能够赔付160%保额。

三四十岁的中年人为目标的话，自己身上肩负的家庭经济责任比较大，就此而言，他们就会选择自己身上身故赔付金越高越好的年金险。

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有替消费者去思考问题！一定要接受批评！！

鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，由于篇幅受到限制，学姐整理的这篇文章和大家分享：

《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

下面学姐拿一个事例来说，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），每年交纳10万保费，交纳5年，这时的基本保额为63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。

祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。

长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，实际的收益却不怎么理想。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还不如银行的定期利率（2.75%）高！

当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}可是也有很多不足之处。

较为重要的是，这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

对收益方面有所追求的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫享人生都有几种买发"的图文回答，望采纳！