帮家人买年金险应该注意的事情

根据我国第七次人口普查结果显示，现在已经有2.64亿的60岁及以上的老年人了，现如今人口老龄化问题越来越严重，可能在未来我们国家的人民退休之后，而国家所提供的养老金却只能解决我们的温饱问题，很多人也对养老规划越来越看重。

因此，他们就把目光放到了商业养老保险上，在商业养老保险中，不得不说年金险是一个重要成员，由于不懂，所以买年金险的时候，容易被导购忽悠，毕竟也不知道有哪些套路。

不妨今天学姐带大家一起来看看年金险有哪些优劣吧，并且应该如何挑选出一款优秀的年金险～

可是养老保险除开年金险，其实增额终身寿险也挺好的，可以来看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金保险是投保人或被保险人一次性或按期缴纳的保险费。保险公司将被保人生存当作前提，遵循年、半年、季或月支付保险金，一直被保险人死亡或保险合同期满。

简单地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，约定的时间到了，保险公司会给我们退返钱财、给分红等，要是不小心逝世了，钱还能被受益人拿走。比如常见的教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

现在越来越多的人使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费，导致每个月都成为月光族，甚至只能选择分期还款。

然而我们都需要提前规划和考虑养老问题和孩子的教育问题，而年金险就可以帮你强制储蓄来解决这些问题，一次性交一笔钱，或者每年支付一笔钱，等到约定年限后，就可以领取相应的金额。

2. 锁定收益

白纸黑字的在合同条款写好了年金险的收益。对于什么时候领取和可以领取多少都是不变的，我们就有长期、稳定、持续的现金流量。

对于年金险来说，经济变化和利率下行是不会影响它的，能够保证资金的价值和增长率。

3. 安全性高

在我国，保险的安全性要远远高于银行存款，条款都是直接写在合同里面的，都会受到法律的保护。

保险公司姑且破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

保险公司如若被依法撤销或宣告破产，那么，它承担的人寿保险合同跟责任准备金，一定得转让给其他保险公司。不符合转让协议的，将会由国务院保险监督管理机构选定接受转让。

可以了解到，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，不过也有一些小猫腻：

1. 保障功能薄弱

年金险是属于理财型保险，不是保障型保险，每当重大疾病、意外伤残等风险发生时，理财型保险赔付是不现实的，目前情况下的家庭容易产生经济危机，会亏损很大的资金

是故，我们在准备买年金险前，要先买好齐全的人身保障，比方说重疾险、医疗险以及意外险等等，可以更好地转移财务风险，手头富裕的话才去投保年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有什么不一样呢？哪一款更好一点呢？这篇文章会帮大家一一分析：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

2. 资金流动性差

年金险有一个强制储蓄的功能，年金险里投入了资金，可能就不能轻易的取出来了，流动性不是很好，一般不能随存随取。

急着需要一大笔钱，而且资金规划没有做出来的前提下，想把年金险里的钱取出来，通常是不允许的。

倘若想要一个资金流动性比较高的，可以随存随取的理财险，一些增额终身寿险具备这样的条件：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

3. 短期收益不高

根据国家为了规避不正当收益合法化的规定，在五年之后，年金险的收益才会慢慢升高。到了差不多第十年，本钱就可以拿回来了。有些回本时间在第7、8年，基本上是比较优秀的年金险，回本后，才会呈复利增长。

年金险的投资周期一般都比较长，只有通过长时间的积累，才会拿到比较高的收益，而短时间的收益是不高的。

4. 分红具有不确定性

有“分红”功能的年金险吸引了很多人，可是现实中并不是一定会有分红。

保险公司上一年度分红保险业务的实际经营情况决定了分红，没有固定的收益，并不能保证。

如果经营不良，0分红很可能发生,要是经营的好，还是有机会拿到分红，具体的数字是无法确定的。

年金险除了以上所说的四个缺点，这些猫腻也要注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

整体来说，年金险有它的优点，可是也有几点缺陷，有多余的钱在手上可以购买年金险，它可以让你老了以后更加有保障，并且孩子的教育也有了资金储备。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR与年金险紧密相连，如实反映了一款年金险的真实收益，所以，在购买年金险时，切记看内部收益率IRR到底高不高，一般内部收益率IRR能达到3%以上的年金险，是比较优秀的。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，生存总利益的意思就是客户如果想要退保整个保单的话，所有的钱都能够拿回来。

假如说你从40岁就开始每年都领取固定的生存金，那么你一直可以领到60岁，60岁的时候还有满期金，把所有领取过的生存金和满期金在合同结算时加起来，就是所谓的生存总利益。

在我们选择年金险的时候，生存总利益高的年金险产品才是最值得我们购买的，这样收益就会得到的更多。

3. 保底利率要高

如果支付购买了万能型年金险，那么就会给你提供一个更全能的账户，全能型账户的担保利率越高越好，目前，银行担保托管人规定的最高保本利率为3%，如果可以选择保底利率为3%或接近3%的万能型年金险就更好了。

市面上现存的比较优秀且收益高的年险金都为大家找来了，有兴趣的朋友可以参考一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

整体来讲，作为养老金或者是理财年金险还是比较适合的，选择年金险的时候，必须同时具备内部收益率高、生存总利益高，还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "帮家人买年金险应该注意的事情"的图文回答，望采纳！