推出的鑫享人生好
时间:2021-08-02 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-蒂奇
鑫享人生(分红型),来自泰康人寿的一款年金险,凭借着“即交即领,养老递增,年年分红”的特点,让好些朋友都蠢蠢欲动。
那么这款年金险真的有说的那么好吗?
接下来给大家搞个产品的分析,分析一下该产品的好与坏,得到的利益咋样!
因为在保险上,有部分人还是不太清楚,那么可以先阅读下这知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
小伙伴们先瞧一下产品保障图:
看完这张保障图大家就有大致的了解了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,如下:生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
除了这些,还有身故保障、投保人豁免保障。
多余的话学姐就不提了~这款产品的亮点和不足,今天就为大家讲解一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
一次性交清全部保费的方式就是趸交,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。
其实这样还挺好的,能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限,大部分都喜欢这种灵活度高的产品~
还是不知道哪种缴费期限适合自己?不如来听听保险专家的想法:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生的保额,在被保人60周岁后是会递增的,这一点非常的优秀!看完这张保障图大家就有大致的了解了,养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多!
3、有投保人豁免保障
投保人豁免保障是鑫享人生年金险(分红型)的设置,这样设置的话会对目标客户的需求十分友好!
什么是投保人豁免?
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,这样客户便可免交后续的一些保费,并且合同仍然是有效的,
为了防止投保人身故/高残后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。
举个例子:
30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险(分红型)的保险,年交10万保费,10年交。
如果投保人小王在35岁时,不幸发生意外导致身故/高残,之后的5年保费就可以不用交,合同还是有效状态,即使已经这样了,妻子小红每年可以按时领取一部分的年金,期限是小红满99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就十分高兴,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!
既然这样,学姐想说的是,大家伙还是不太稳重~
分红可以有多少,都是白纸黑字在合同上写清楚的,根据下图可以看出:
鑫享人生年金险(分红型)条款
以下是学姐帮大家梳理的条款内容:
第一点,红利分配是不保证的,是否分配取决于分红保险实际经营情况。
最后这样认为也可以,无法判断是否有分红;
其次,纵使会提供分红,也不是很好确定它的具体数额是多少。如果按照条款,只能是在红利通知书到手的时候,最终可以看到当年红利分配是多少。
综上所述,能在分红上获取高收益,简直是天方夜谭!还是离实际近一些吧~
了解了分红型保险,里面还藏着很多不为人知的“坑”,为防止自己被坑,快来收藏这份防坑指南吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示:
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的;
若是被保人80周岁后去世了,把身故保险金从保障内容划去了!特别小气!
同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,赔付160 是在120 的基础之上,
以三四十岁的人为标准,身上的家庭责任较大,例如经济责任,身故赔付金与家庭经济压力呈正比,
众所周知,一个家庭经济支柱的不幸身故,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
况且鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这个问题,没有做到为消费者多做考虑!应该虚心接受批评!!
除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,因为字数过于繁多,学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,年金险的好与坏,完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
一般来说,一款年金险的内部收益率IRR越增长,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,
学姐来为大家举例说明一下,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!
若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),如果每年交10万保费,连续交5年,这时的基本保额为63600元。
生存保险金:投保之日起到小王59周岁,每年都能够领取基本保额的10%,也就是6360元,作为能够保障生存的基金。
养老保险金:只要小王在60~80周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,6678元是60周岁可以领取的,到70周岁变成了11421元。
祝寿生存金:小王到了80岁时,按照规定已交保费50万元,将一次全部交于小王手上。
长寿保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王81-99周岁的时候才可以,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,九十岁时能领28861元,最后九十九岁时能领44774元。
不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,最终能获取到的收益,也不是一个比较优异的成绩。
在小王80岁时,此时内部收益率仅1.71%,内部收益率达到2.59%时,也就是小王99岁时,即保证期满!还没有银行的定期利率(2.75%)高!
当前大多数年金险,内部收益率IRR一般都会超过3%,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}但是也存在着非常多的不足。
更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐建议谨慎投保。
如果对收益方面比较在意的朋友,我整理了这份年金险榜单供您参考:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "推出的鑫享人生好"的图文回答,望采纳!
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