鑫享人生哪里售
时间:2021-07-30 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
学霸说保险-丽莎
鑫享人生(分红型),来自泰康人寿的一款年金险,依靠“即交即领,养老递增,年年分红”这一特色的保险,让好些朋友都蠢蠢欲动。
但该年金险真如此赞?
接下来给大家搞个产品的分析,看下该产品的好坏之处,获得的利益有多少!
鉴于很多朋友是保险小白,那我建议你们可以先看下知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
你们可以先浏览一下产品保障图:
看完上面的保障图就知道了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不再赘述了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型),缴费期限可以选择趸交或者年交。
趸交的交费方式主要是一次性把保费付清,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
其实年交,就是将保费以每年的形式去缴付,对于收入忽上忽下的人不太适合。
如果这样的话,投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了,就喜欢这么有灵活性的选择~
还不了解什么样的缴费期限最合适?让保险专家来给你指点一番:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
在被保人60周岁之前,鑫享人生的保额是不会递增的,看完上面的保障图就知道了,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,如果提到的基数出现不断变大的状态的话,按这样正常进行,最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障,这样一来对客户来讲特别友好!
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义?
假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,后续的保费就可以不用交,并且合同不受影响,还是继续有效,
目的是为了防止投保人身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况出现。
给大家用个例子说明一下:
小红作为被保人,被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型),10年期的保费每年交10万。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残,未交5年的保费可以退免交,合同还是有效状态,妻子小红每年还能领取到年金,一直保障到小红年满99周岁。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!
学姐忍不住想和大家说的是,你们还是没有看清事情的本质~
合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的,请看下图:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容:
首先,红利分配是具有不确定性的,不保证一定能有红利分配,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
也可以这么理解,不能明确到底有没有分红;
第二,尽管可以领取到分红,确定分红有多少也是比较困难的。要按条款所说,只有领取红利通知书以后,当年的红利分配额才能被知道。
综合各方因素结果是,能按照分红得到极其多的收益,可以说是纸上谈兵!还是不要白日做梦了~
研究了分红型保险,里面有很多陷阱是我们不知道的,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:
在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;
若是被保人80周岁后去世了,好家伙,身故保险金直接为零!未免也太小气了!
一般情况下,同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的,更好的甚至能赔付160保额。
参照三四十岁的人,是家庭经济的支柱,身故赔付金肯定是越高越高。
对于普通家庭来说,经济支柱的不幸身故意味着什么,无疑会让整个家庭陷入经济危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对于这方面的考虑没有十分到位,没有替消费者考虑周到!需要接受朋友们的批评了!!
鑫享人生年金险(分红型)除了上面提到的问题,还有一些值得我们注意,由于篇幅有限,不做赘述,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
简单的说,一款年金险的内部收益率IRR越高,相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
那么,下面学姐就举个例子,让大家实际感受一下鑫享人生年金保险(分红型)的IRR,也就是内部收益率具体为多少!
主人公小王,今年30岁,在已经投保了投保此鑫享人生年金保险(分红型)的情况下,每年交10万保费,如果连续交5年,5年后的基本保额总额为63600元。
生存保险金:从投保那天算起到59周岁,年年都可以领取10%的基本保额,就是6360元,作为保险金他能够保障生存。
养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,按照规定,基本保额每年都会递增5%,60周岁有6678元可拿,70周岁可拿11421元。
祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。
长寿保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王81-99周岁的时候才可以,按照规定,基本保额每年都会递增5%,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上,比较多元化,但是实际的收益也不咋样。
当小王已经80周岁了,内部收益率只有1.71%,内部收益率达到2.59%时,也就是小王99岁时,即保证期满!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!
现在好多年金险,内部收益率IRR都能在3%以上,比较之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然则不好的地方也非常多。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好,学姐建议谨慎投保。
寻求收益比较高的朋友,学姐整理了一份优秀年金险的榜单,马上点击:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生哪里售"的图文回答,望采纳!
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