万能型保险有什么详细解答

社会在不断发展，人们生活水平在不断提高，更多的人逐渐具备了保险意识，可很多人都会这样认为：不出险就是浪费了买保险的钱。

那么有没有什么两全的办法呢？为了让这部分客户的特定需求得到满足，保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。万能险是个什么东西？我下面就给大家好好讲讲。

学姐在这里给大家提个醒，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，能够在以后意外来临时，自己能解决，保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

不过在开始之前，需要大家把万能险和其他保险做一个区分，建议收藏下文以便理解：

《怎样看分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别？最合算的是哪一种？》weixin.qq.275.com

一、万能险是什么？万能险是一个很“年轻”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品，“万能”的名头和功能是它的两大特征，便从刚开始广受关注和支持，这就是如今万能险最开始的模样。

从第一款万能险产品的组合来看不难发现，万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品，其意义就是，不仅具有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

被保人一旦购买一款万能险产品之后，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；

一部分进入保障账户，起保障作用；另一部分进入投资账户，方便投资；这也是剩下的钱的两个最终去向。

至于花在保障和投资上钱要怎么分配，投保人自主调节用于这两份的额度。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，还想详细了解万能险吗？你可以看看这篇文章哦：

用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！weixin.qq.275.com

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险与万能险的区别就是万能险缴费没有强制性。

支付了初期最低保费之后，投保者在以后各年都可根据收益情况，随时追加投资;

只要保单账户有可以足额支付保费的钱，客户也可以暂时不支付保费；

投保人有一项权力，就是在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

可以理财，治病或者是养老，都在万能险的保障范围内，在被保人用来做教育基金时，无形中就带来了很多保障。

（3）万能险账户透明

与其他险种相比，万能险有更多的设计，即透明帐户的设计，费用因此变得非常透明，不管在保障成本方面，还是所缴保费扣除初始费用方面，又或者你想知道进入投资账户的比例，都能从给出的详细说明里了解。

并且保险公司每月或者每季度会在结算保单账户价值后公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详细内容，如扣除了多少费用，有多少收益等操作便捷省事，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程，并不是交的保费的收益总和，这点的话大家务必要搞清楚。

大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右，不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别，能取得怎样的收益就要看保险公司如何运转资金如何管理了。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面讲了，一般的万能险都会对保底收益做出承诺，不过要留意的是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。产品说明书里关于未来收益的测算只作为描述性的方案存在。投资收益呈波动起伏状。

（2）投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这个利率谈不上高，可想而知投资收益是怎样的。

除了以上的所提到的不足之外，购买万能险还需要注意哪些的地方？关于答案，请看这里：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被骗了还不知道.....》weixin.qq.275.com

总而言之，产品都具有两面性，有优点必会有缺点，万能险也无疑例外，其灵活性很强，而且具有投资属性，但投资收益几乎没有确定性，初始费用、风险保费等的扣除是使整体收益率降低的原因。

因此学姐给大家一些忠告，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，将万能险作为终身保障产品和投资性产品并不是最好的选择。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事，风险来临时应对能力是否足够，毕竟保险最基本的功能还是提供保障。如果考虑将万能险作为购买险种，该从哪些方面来进行挑选呢？下面就让学姐给大家答疑解惑。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越客观，我们可以在公司官网对产品利率进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在签订合同时会将万能险产品的保底利率纳入其中，保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。

根据上面的信息不难得出结论，有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人群，购买万能险是较好的选择，又苦于没有其他投资渠道或者资金无处可用的人购买。对于普通家庭来说，首要的任务是做好基本保障，最忌讳的就是不看自身情况和需求，任意消费。

在确认自己已经有了基础保障后，如果想要购买万能险，可以看看学姐整理好的万能险材料哦：

《干货来袭，以下十个万能险非常值得买！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "万能型保险有什么详细解答"的图文回答，望采纳！