商业保险是补充社保的不足

类似这样的话我们经常在生活中听到：

交社保，可以让我们能有个安定家，能让小孩上学。

本来每个月的工资就没有很多，交完社保就更不剩多少了。

把钱放进养老账户后就不能正常取出了，与其放在里面贬值，我拿来自己投资理财不是更好？

......

对社保有许多不满，讲到底其实就是觉得：强制缴纳社保也没有什么用，因为不划算。

其实呀，国家也有国家的难处，国家为了保障我们广大公民的利益也是煞费苦心，左不过许多人都不懂得，没有太大的感触罢了。

今天来和学姐一起来了解一下，什么原因国家要强制缴纳社保，以及这个问题的镜像问题，假如不强制缴纳社保的话会有什么影响。

强制缴纳社保是出于什么原因

要知道问题的答案，我们首先要弄清楚社保的本质，然后才能从更多的角度来看待。

从社保的本质来看

社保的本质，是国家用来进一步减少社会贫富差距的一种社会制度。“没钱治病，没钱养老”的困境，是社保存在的以及解决问题的关键。

因为对于高收入群体来说，治病、养老等问题从来都不是大问题，小病小痛花钱也无关痛痒，得了大病也能靠商保来预防"大动干戈"。

养老就完全没有钱的顾虑。

不过要是低收入群体的话，光是几万十几万的医药费就能够让家庭财政状况变得极其糟糕，也许几百几千的医药费都让他们要过一段比较拮据的日子。

等到年老失去了所有经济收入之后，养老就更只能靠儿女了。

国家建立社保制度的初衷是为了处理这种状况，它要求社会上的大多数成员强制来缴纳。

说得好听点叫"共济"，收入低的交的就比较少，收入高的交的就比较多，国家再补贴一些，让大家都老有所养、生病也能及时得到治疗。

说得难听点叫"劫富济贫"，你所享受到的医保报销比例、报销范围、起付线封顶线与你交钱的多少没有任何关系；

养老金并不会因为你交的越多就发越多，交多少，退休后算多少，全部没有差别。

切换到社保的缴费比例的角度

社保的缴纳比例是这样的：

关于每个月所缴纳的社保费用，我们个人缴纳的部分只占总费用的10.2% ÷ （10.2% + 28.4%） = 26.4%。

假设小A同学月工资为10000元，那么

小A需要交10000×10.2%=1020元到社保账户

小A的公司需要交10000×28.4%=2840元到社保账户

小A的想法主要是，自己交的这部分钱的主人仍然是自己：看病的时候可以消耗医保账户里的钱：退休以后，养老金的钱是依据养老账户总额进行计算的。

然而作为企业看来，企业相当于每个月多发了2840元的隐性工资给我们，这笔钱实际上是从属于社保统筹基金的，企业一点好处都捞不到，就像是在缴税。

站在社保的最大受益者的立场上

中低收入群体在社保中受益最大。

最主要的原因来自养老险：

养老险的本质，是现收现付制：从年轻人那里收到钱后立刻就转发给已经退休的老年人。

这么做会得到两个好处：一方面可以抵制过去三十年中国经济高速发展带来的通货膨胀；

另一方面，用现在的中产阶级的钱，付给从前的无产阶级，变相地实现"劫富济贫"。

这其实就是说：企业每个月转入社会统筹基金的钱，立刻就分批到退休人员的手里。

要是换做你是企业的股东、老板，有人要求你从企业的利润里白白拿出一部分来给别人，你会接受吗？？？

此外，养老险的缴纳受到"最低与最高缴纳基数"的限制，一般基数为当地社会月平均工资的60%~300%。

也就是说，当你的收入超出当地社会月平均工资的三倍以上的时候，要是想保准自己在退休后，生活质量没有变化，养老金是不够用的。

只是在那些年入几十万上百万的真正的中产阶级看来，养老金着实是很鸡肋——根本不够人家用啊：）

只是在低收入群体看来，养老金的“收益”大体上是非常好的。

养老金的领取数额是有和上一年度的当地月平均工资进行对照的，可是社会月平均工资又与社会经济增长最相像，跟随其后更甚者高出一定的通胀率。

如今这几年中国平均通胀率达到了7%，因此养老金的“收益”也就跟着以至少7%的增速上涨。

此外，中国养老统筹基金不单单靠企业与公民缴纳，不够的时候还会由国家财政直接划拨，这是什么意思？

这就相当于在告诉你，交养老险可以放心交，因为这背后是国家在撑腰，就像买国债，0风险。

这样说一点也没夸大其词：中低收入群体用来抵御通胀的最容易最实用的措施应该就是养老险了。

因此

从前面的三个角度就可以看出，国家强制缴纳社保，完全是在"劫富济贫"为老百姓着想。

倘若不是因为国家必然要求缴纳社保，，大概没几个企业会如此热心地帮我们缴纳社保。

企业只想为自己谋求利益而不是以慈善为主，当然希望能够尽可能缩减成本以达到更多的利润。

就是因为有了这个制度，国家才能保证我们社会的中低收入群体都“有钱看病，有钱养老”，才能让贫富之间的差距越来越小。

不强制缴纳社保会怎么样

唯一的答案是：缴纳社保的这部分钱最后结局的归属还是中产阶级，结果富人的财产越来越多，穷人失去了原有的医疗、养老等保障，越来越穷，越来越不可能跨越阶层。

贫富差距越来越大......

对于企业有没有打算将省下来的这部分钱作为工资发放给员工？

答案是：工资越少越不会，主要有两个原因。

一方面，企业给员工设定工资也是会和市场行情进行对比的，倘若大家都肆意妄为地涨工资，到最后企业与员工偷鸡不成蚀把米；

另一方面，你的职位越低，相对而言职能就越不重要，就越"螺丝钉"，可替代性就越强。

你想辞职那还有别人会来替班，那这个活有的是人干的话还加什么工资呀？企业的员工那么多不差你一个。

你的职位越高，相对而言职能就越重要，可替代性就越弱，企业就越离不开你。

要是你跳槽了企业就很吃亏，以防你跳槽，于是就给你、给这个岗位加工资，把你与企业绑在一起。

那难道基层员工的工资就根本不打算上涨？也没有这么过分。

企业应该会考虑把“个人账户”那部分的钱作为工资发放给我们的，只是“社会统筹账户”的那部分钱就不要做梦了。

还是那句话，企业家是资本家不是慈善家，人家追求的是花的成本越少越好，赚到的利润越多越好。

补充

国家那么用心良苦，为我们从中产阶级争取来了补助，反倒有很大一部分公民对社保十分抵触，这又是哪里有问题呢？

是社保福利不够贴心吗？

其实并不是，说到底原因还是这三个字：不完善

因为宣传制度不完善，广大公民不是非常明确社保制度的机制，不懂得究竟有什么用、怎么用。于是一口咬定交社保就是在缴税，没用。

因为流程设置不完善，医保、工伤、失业、生育的报销流程也就不够公开和简便，多半公民觉得太繁琐不够简便。于是交了也不想用，嫌麻烦。

因为账户制度不完善，存进医保账户和养老账户的钱是取不出来的，这样很不灵活，大部分公民需要应急的时候都很有心无力。于是都不想缴纳太多。

......

诚然，我国的社保制度虽然很好，但它依然有许多令人诟病的地方。

那么它也只能跟着国家的脚步，一步步地进行加强。

为什么要强制缴纳社保-121，社保是国家为了我们广大公民而提出的一项举措，我们应该要尽量按要求缴纳，即便不是为了医保与养老金。

只是冲着买房落户、买车上牌，送小孩上学，我们也应当好好缴纳不是吗？

假如说低收入群体真的很不情愿缴纳社保的话，学姐也表示理解，但学姐想告诉大家：

如果你不愿意相信国家，希望等你老了以后也能一样硬气。

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以上就是我对 "商业保险是补充社保的不足"的图文回答，望采纳！