社保养老险的不足

类似这样的话在我们生活中经常有人说：

交社保无非就是为了买房落户，供小孩上学罢了。

本来一个月工资就不多，交完社保就更不剩多少了。

把钱放进养老账户后就不能正常取出了，假设放在里面跌价了，那我应该拿去投资，说不定还可以升值？

......

对于社保，牢骚多多，讲了那么多本质还是以为：希望国家不要强制缴纳社保，因为它确实没什么用，也不划算。

其实呀，国家也有国家的难处，国家为了保障我们公民的利益也是想了很多方法，可是我们当中有非常多人都不能领会，没什么感想而已。

今儿个就让学姐来给大家分析一下，国家要强制缴纳社保有什么理由，以及这个问题的镜像问题，假如不强制缴纳社保的话会有什么影响。

强制缴纳社保是出于什么原因

要懂得这个问题，我们就得先知道社保的本质是什么，才能再从更多的角度来看待。

从社保的本质来看

社保的本质，是国家为了不让社会贫富差距过大的一种社会制度。社保的存在是为了解决低收入群体“没钱治病，没钱养老”。

因为对于高收入群体来说，治病、养老等问题从来没当回事，小病小痛花钱也无关痛痒，哪怕是得了大病也能靠商保避免损失惨重。

养老就完全没有钱的顾虑。

再来看看对于低收入群体来说，先别提几万十几万的医药费就能够让家庭财政遭受严重打击，就连几百几千的医药费都会让他们那段时间伙食直线下降。

到了一定年纪失去了所有收入来源之后，这时所能依靠的只有儿女。

而社保就是国家为了解决这种状况而建立的，它要求社会上的大多数成员强制来缴纳。

说得好听点叫"共济"，收入低的相对来说交的不多，收入高的交的会多一些，国家再出钱补贴部分，从而大家都能在养老、医疗等方面的到保障。

说得难听点叫"劫富济贫"，不论你交多少，医保报销比例、报销范围、起付线封顶线是不会有任何变化的；

养老金并不会因为你交的越多就发越多，交多少，退休后算多少，都是一样的。

从社保的缴费比例的层面看

社保的缴纳比例详细介绍：

在每个月缴纳的社保费用里，我们个人缴纳的部分只占总费用的10.2% ÷ （10.2% + 28.4%） = 26.4%。

假设小A同学月工资为10000元，那么

小A需要交10000×10.2%=1020元到社保账户

小A的公司需要交10000×28.4%=2840元到社保账户

小A个人而言，自己交的这部分钱其实还是在自己身上的：看病的时候能够使用医保账户里的钱：退休以后，养老金的钱直接按照养老账户总额来计算。

但作为企业层面，企业说得上是每个月又另外再发了2840元的隐性工资给我们，这笔钱是直接加入到了社保统筹基金的，对企业根本就没有好处，跟在缴税差不多。

站在社保的最大受益者的角度

在社保里中低收入群体受益最大。

主要缘故在于养老险：

养老险的本质，是现收现付制：左手收年轻人的钱，右手发给已经退休的老年人。

这么做起到两点作用：一方面可以抵制过去三十年中国经济高速发展带来的通货膨胀；

另一方面，用现在的中产阶级的钱，付给从前的无产阶级，变相地实现"劫富济贫"。

这实际上很容易懂：每个月通过企业流入到社会统筹基金的钱，立刻就分批到退休人员的手里。

假设你当上了企业的股东、老板，有人要求你从企业的利润里无条件拿出一部分来给别人，你乐意吗？？？

此外，养老险的缴纳受到"最低与最高缴纳基数"的限制，一般基数为当地社会月平均工资的60%~300%。

也就是说，当你的收入要领先于当地社会月平均工资的三倍以上的时候，若是要担保自己在退休后，生活质量不下降，靠养老金完全不行。

然而对于那些年入几十万上百万的真正的中产阶级来说，养老金着实是很鸡肋——根本不够人家用啊：）

但对于中低收入群体而言，养老金的“收益”基本是还算可以的。

养老金的领取数额是要参照上一年度的当地月平均工资的，但是社会月平均工资又与社会经济增长最靠近，跟随其后更甚者高出一定的通胀率。

近些年中国平均通胀率达到了7%，因此养老金的“收益”也就跟着以至少7%的增速上涨。

此外，中国养老统筹基金除了靠企业与公民缴纳，不够的时候还会由国家财政直接划拨，这怎么理解呢？

这就是和你说，交养老险就像买国债，0风险，放心交，因为养老险的背后是国家在撑腰。

十分切实的是：养老险也许就是中低收入群体用来抵御通胀的最简易最得力的工具了。

因此

从前面的三个角度就可以看出，国家强制缴纳社保，完全是在"劫富济贫"为老百姓着想。

假使不是因为国家务必要缴纳社保，，很难会有企业会那么好意地帮我们缴纳社保。

企业家都是资本家不是慈善家，当然是希望将成本控制到最小，利润最大化。

恰是有了这个制度，国家才可以把“有钱看病，有钱养老”普及到我们社会的中低收入群体中，才使贫富差距进一步减少。

不强制缴纳社保会怎么样

那只会造成一个结果：缴纳社保的这部分钱结局必定还是被中产阶级所掌握，最终富人越来越富裕，穷人失去了原有的医疗、养老等保障，越来越没钱，越来越没有概率跨越阶层。

贫富差距更加明显......

此外企业会不会计划将省下来的这部分钱作为工资发放给员工？

答案是：工资越少越不会，分别从两个方面来分析。

一方面，企业给员工设定工资是会衡量市场行情的，万一大家都不管不顾地涨工资，那最终只会造成企业与员工都两败俱伤；

另一方面，你的职位越低，相对而言职能就越不重要，就越"螺丝钉"，可替代性就越强。

这个活你不干也能找得到其他人来干，反正都有人干活那就不需要提高工资啦？企业又不差你这一个员工。

你的职位越高，相对而言职能就越重要，可替代性就越弱，企业就越离不开你。

倘若你跳槽了企业就会损失惨重，以防万一你跳槽了，于是就给你、给这个岗位加工资，把你与企业绑在一起。

莫非基层员工的工资就一成不变？还真不是这样。

企业有一定的可能性把“个人账户”那部分的钱作为工资发放给我们的，至于“社会统筹账户”的那部分钱肯定没有了。

还是那句话，企业家是资本家不是慈善家，能够用尽可能少的成本获取更多的利润才是人家的目的。

补充

国家那么用心良苦，为我们从中产阶级争取来了补助，只是厌烦社保的公民还是有很多，这是为什么呢？

是社保福利不够贴心吗？

其实并不是，说到底原因还是这三个字：不完善

因为宣传制度不完善，广大公民不熟稔社保制度的机制，不懂得究竟有什么用、怎么用。于是一口咬定交社保就是在缴税，没用。

因为流程设置不完善，医保、工伤、失业、生育的报销流程的透明度和便捷程度都有待提升，多半公民觉得太繁琐不够简便。于是交了也不想用，嫌麻烦。

因为账户制度不完善，钱一旦放入了医保账户和养老账户，就没办法拿出来，是不能灵活使用的，多数公民需要应急的时候都很无助。于是都不想缴纳太多。

......

诚然，我国的社保制度虽然很好，但它依然有许多令人诟病的地方。

这也只能随着国家实力的加强，慢慢进行调整了。

为什么要强制缴纳社保-121，社保是国家为了我们广大公民而提出的一项举措，我们照旧是要好好认真缴纳，哪怕不是为了医保与养老金。

即便是冲着买房落户、买车上牌，送小孩上学，我们不是也应该好好缴纳？

如果低收入群体真的很不想缴纳社保的话，学姐也表示理解，可是在学姐看来：

如果你不愿意相信国家，希望等你老了以后也能一样硬气。

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以上就是我对 "社保养老险的不足"的图文回答，望采纳！