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鑫享人生在哪里投保

提问:Lorry 谢 Lorry 谢 时间:2021-07-21 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-冬阳

鑫享人生(分红型),来自泰康人寿的一款年金险,凭借着“即交即领,养老递增,年年分红”的特点,抓住了许多朋友的眼球。

但该年金险真如此赞?

下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价,分析一下该产品的好与坏,收益又如何!

因为蛮多伙伴对保险不是很了解,那么,你们还是去先看下以下的这篇文章:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

小伙伴们先瞧一下产品保障图:

从保障图中可得,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择,有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~这款产品的亮点和不足,今天就为大家讲解一下!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型),缴费期限可以选择趸交或者年交。

趸交的本质意思就是,一次性交清全部的保费,为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交也没有什么特殊性,只是每年去缴付保费而已,如果收入稳定的话,还是非常适合的。

这样能够对投保人有一定的选择性,尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择,就喜欢这么有灵活性的选择~

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当?可以听取一下保险专家的意见:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,从保障图中可得,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,最后到手的年金会变多,其增退形势是随着基数变化而变化的!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障,这样设置的话会对目标客户的需求十分友好!

通俗来讲,到底投保人豁免是什么?

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,之后的一些保费便可免除缴纳,但是合同还是正常履行的,

此目的就是为了防止某些情况发生,例如投保人身故/高残之后,被保人无力缴付保费的情况出现。

比如说:

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),每年交10万保费,一共交10年。

如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,之后的5年保费就可以不用交,合同内容还是受保障的,妻子小红在以后的每年里,都可以领取到年金,小红满99周岁,这个保障就到期。

>>不足:

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴,大部分人可能都会觉得有分红可以领的话,那年金险的收益也会高!

学姐对此想说,你们还是太稚嫩了~

分红有多少,保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的,如图所示,写的很详细:

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容:

首先,红利分配是不保证的,分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。

这么想也是可以的,是否有分红是不确定的;

再然后,即便能得到分红,分红到底为多少也不好确定。要按条款所说,就只有拿到红利通知书,当年的红利分配额才能被知道。

综上所述,能按照分红得到极其多的收益,可以说是纸上谈兵!还是早点睡吧~

研究了分红型保险,里面有很多陷阱是我们不知道的,快来收藏这份防坑指南吧:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的:

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的;

假使被保人80周岁后丧命了,好家伙,就不提供身故保险金了!一点都不大气!

身故保障赔付120%,是同类型的年险金的基本设置,选择160 的赔付设置是更好的,

三四十岁的中年人为目标的话,有着较大的家庭经济压力,承担家庭经济压力越大,身故赔付金越高,

众所周知,一个家庭经济支柱的不幸身故,无疑会让整个家庭陷入经济危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这个问题,没有做到站在消费者的角度考虑问题!应该虚心接受批评!!

除了以上这些,鑫享人生年金险(分红型)还存在一些小问题,碍于篇幅有限,学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

基本上都认为,一款年金险的内部收益率IRR数字越大,就代表着这款年金险的收益率越可观。

学姐来为大家举例说明一下,让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!

举个例子,小王今年30岁,并且投保了这个鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,如果连续交5年,这时的基本保额为63600元。

生存保险金:在投保之日起到小王59周岁,每年能够领取基本保额的10%,就是6360元,作为保障生存的基金。

养老保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在60~80周岁的时候就可以,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,60周岁有6678元可拿,70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金:当小王年满80,50万元已交保费,会一次性交给小王。

长寿保险金:按照规定,小王在81-99岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上,比较多元化,最终能获取到的收益,也不是一个比较优异的成绩。

内部收益率很低,小王80岁的时候才只有1.71%,等小王99岁的时候,内部收益率只有2.59%,也就是保证期满的时候!还没有银行的定期利率(2.75%)高!

现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,比较之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然则不好的地方也非常多。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。

要是想要收益比较高的小伙伴,我整理了这份年金险榜单供您参考:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫享人生在哪里投保"的图文回答,望采纳!

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