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鑫享人生特定要不要买

提问:郭振 郭振 时间:2021-07-26 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-晓宇

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险,一款好的保险凭借“即交即领,养老递增,年年分红”这个特点,让好些朋友都蠢蠢欲动。

但该年金险真如此赞?

接下来给大家搞个产品的分析,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,收益又如何!

鉴于很多朋友是保险小白,那我建议你们可以先看下知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

小伙伴们先瞧一下产品保障图:

根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择,构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

除去这些,还设置了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不再赘述了~对于这款产品的亮点和不足,细致的为大家分析一下!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

其实,无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。

什么是趸交?就是一次交清全部保费,如果你是收入比较高,但是不固定的话,那么就可以选择这款。

年交只是缴付保费的方式是每年而已,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。

这样能够对投保人有一定的选择性,尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择,能够灵活选择,是很多人都满意的哦~

还找不到最符合自己的缴费期限?那就看看保险专家的说法:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

鑫享人生的保额,在被保人60周岁后是会递增的,根据保障图中的信息可知,60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)的一个特色就是有投保人豁免保障,这样一来对客户来讲特别友好!

对于一般客户而言,可能投保人豁免比较陌生,那么其定义是什么?

假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,后续的保费就可以不用交,并且合同仍然是有效的,

为了防止投保人身故/高残后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。

例如:

小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),年交10万保费,10年交。

例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残,就可以享受剩余保费的退免,合同持续有效,即使已经这样了,妻子小红每年可以按时领取一部分的年金,小红满99周岁,这个保障就到期。

>>不足:

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴,惯性思维都会觉得,只要有分红可以领,那么年金险也会特别高!

那么,学姐想说,朋友们还是太年轻了~

分红可以领到多少,都会在合同上白纸黑字的写明白,就像下图展示的一样:

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下:

第一点,红利分配是不保证的,分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

也可以理解为,有可能有分红,也有可能没有,完全根据分红保险的实际经营状况;

再然后,纵然给予消费者分红,在数额的确定上也没那么容易。要按条款所说,只有拿到红利通知书时,才会看到当年的红利分配额。

总而言之,可以依照分红来领取很多很多收益,可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉!还是不要空想了~

讨论了分红型保险,里面的不足之处非常的多,避免自己被坑,这份防坑指南快收藏吧:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下:

在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;

倘若被保人80周岁后身故,好家伙,身故保险金直接为零!太小气了!

身故保障设置上赔付120%保额,大多数同类型的年金险都能做到,选择160 的赔付设置是更好的,

对于三四十岁的人群来说,是家庭经济的来源,承担家庭经济压力越大,身故赔付金越高,

要知道,一个家庭中,倘若家庭经济支柱不幸身故,无疑会让整个家庭陷入经济危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,并没有从消费者的角度出发!可定要加以批评!!

除了这几点,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,由于篇幅有限,不做赘述,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

一般来说,一款年金险的内部收益率IRR越高,然后这款年金险的收益率也更加增长,

接下来学姐来打个比方,让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险(分红型)的IRR!

小王已经30岁了,并且他已经购买了鑫享人生年金保险(分红型)这个保险,连续交5年,每年交10万保费,5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金:投保日到小王59周岁,每一年都能够领基本保额的10%,即6360元,作为保障生存的保险金。

养老保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在60~80周岁的时候,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,60周岁可以拿到6678元,70周岁能拿11421元。

祝寿生存金:小王到了80岁时,按照规定已交保费50万元,将一次全部交于小王手上。

长寿保险金:只有在小王81-99岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,90岁时可领取28861元,99岁时可领取44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化,但是实际的收益也不咋样。

内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,等到保证期满的时候,内部收益率才能达到2.59%,那时小王的年龄是99岁!还不如银行的定期利率(2.75%)高!

当今大多数年金险,内部收益率IRR都不会低于3%,比较之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然则不好的地方也非常多。

比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

要是想要收益比较高的小伙伴,我整理了这份年金险榜单供您参考:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫享人生特定要不要买"的图文回答,望采纳!

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