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中国平安智盈人生年金险保险公司产品

时间:2021-07-25 分类:智盈人生万能险

优质回答

学霸说保险-薇安

有一个非常不错的险种,已经停止售卖有一段时间了,在保险上也算是小有名气,至今却还流传着它的传说,乃是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品可没少下功夫,一经推出,便获得了多个奖项,这里就举例几个出来,在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

原来平安智盈人生这么优秀!

但是,学姐经过对智盈人生的详细分析,结果发掘出了它的惊天秘密。

到底智盈人生有什么机密,接下来,学姐就给大家做一个详细说明。对于来不及的小伙伴们这篇测评戳开瞧瞧:

《网上都说平安的「智盈人生」不好,是真的吗?》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析!

智盈人生这款产品的形态图。已经展现出来了,在仔细分析之前先去瞧一瞧:

智盈人生对大众来说是一款包含万能型终身寿险,重疾、意外保障的安心产品。

平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心:

1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;

2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;

3.利率上不封顶下有保底。

就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了,不过,实际上好不好,我们还得另说:

(一)主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生是一款终身寿险产品,它设置了身故保障服务,如果很不幸在合同有效期内身故,目前保险公司承诺给被保人提供保险赔付金,可以按照保单价值的105%或者是按照基本保额来赔付。

让人很不满意的是,不提供全残保障!

全残保障是寿险当中需要重视的部分,全方位的考虑这个问题,仔细想想,全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些,全残人士的生活费和治理费是相当昂贵的,都是一笔不小的负担。

全残保障的好处就是能减轻一个家庭的经济压力。

学姐认为有必要给大家讲解一下,做的比较到位的寿险产品,如何做的身故/全残保障:

《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的!每期交费的初始费用比例是白纸黑字写到条款里的:

第1保单年度交费,就直接扣掉50%的保险费,扣除5%的保费是在第6年保单年度时开始的操作。

意思就是,在智盈人生投保的话,第一年是需要交6000元费用的,他们会扣掉3000元,不用再考虑这3000元钱的收益状况了,不管以后多久,收获方面一点都没有。

那么,我们不可以认为智盈人生有了万能险,回报方面就稳赚,说不定钱没赚到,反而被扣掉很多钱。我们要留意万能险的问题还有很多,下面这几个问题就是值得我们注意的:

《买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

(二)附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计,假如被医院诊断为癌症晚期,将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是,智盈人生的重疾保障还是需要改进的,因为它只为58种重大疾病提供保障,而保额还是与主险共享的。

可以理解为在赔付重疾险的保额之后,主险保额随之递减,可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算,说的简单一点,资金在理财账户里会逐渐变少。

3、意外伤害赔付比例

主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害,对按伤残标准是七级赔付比例这一点尤其重要。

国家在2014年推出新标准的同时就已经是十级标准了,搞不懂伤残标准的可以看这里,因为智盈人生推出的时间可能比较早,

但是如果有朋友买了这款产品,就不能够和别人一样享有十级伤残的赔付,但是别人却拥有更高的赔付比例,并且也更加明确,这可太难过了。

你还不懂什么是十级伤残赔付?就来看看下面的文章吧:

《【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其他,伤残标准低作罢了,还存在一个揪心的事情,意外伤害10万保额还要付出170元,并且对于单一险种的市场来说每10万保额保费低于100元的情况多如牛毛,对比之下,智盈人生实在没有性价比可言。

要是你准备买意外险,这篇文章里大部分都是做的蛮优秀的产品,不仅性价比高,品质还好,大家可以从其中选出适合自己的:

《2021年,最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生收益率的保底利率是1.75%,并且不做更多的保证。

也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难,而这么低的保底利率简直惨不忍睹。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲,1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益呈现出的短板,其他万能险也不一定没有,因此大家入手这类产品前,推荐大家先看看这篇防骗指南:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

总的来说,虽说这款智盈人生产品兼具保障和投资功能这两项都有,但关于保障条款,它是有缺点的,关于投资,是没有亮点的。

所以说保险公司名声大,产品的性价比也不一定高,大家要注意买保险,不要被那些表面所诱惑,头脑要清晰,认真剖析产品才是王道。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办?

假设你们已经给自己安排了这款产品,反悔了怎么办,毕竟退保损失还是蛮大的,要怎样做才能把造成的损失给减少一些呢?

智盈人生万能险是一款长期投资的产品,虽然收益不怎么高,自然这个只是相对而言的,但是相对总体上来看,这类保险期缴保费的更多,缴费期越长,回本越快,收益越大。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保,尽管在针对超过标准保费6000块的部分这款产品会相应的会扣除5%的初始费用率,在10年和15年这两个时间段,前者差不多能回本,后者差不多跟存银行一样,这个保险在收益上要到20年以后才有见效,只要被保人还活在世上,缴费就还能继续,收到的利益也会有一些。

随后,大家选择专门的保障型产品,与此同时,删去智盈人生的附加险,就把它单纯地作为存钱的工具好了,至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

假设想放弃智盈人生,那么,你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略,学会了这些,你的损失会降低到很小:

《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com

最后告诉大家一个关键信息,我们不只看保险公司的表面化比如名声,荣誉以及大小,还是要看看条款,对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。

倘若很想购买理财险产品,这款专心理财险就很好,保险产品是不可能有存在做到“万能”的!大家留神下,选择理财险之前,我们首先要完善保障,保障型的保险一共是这些,学姐为你们收集了,你们可以阅读一番:

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别?理赔的时候会冲突吗?》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险保险公司产品"的图文回答,望采纳!

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