泰康人寿鑫享人生年金险怎么投保
时间:2021-08-02 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
学霸说保险-晓宇
鑫享人生(分红型),来自泰康人寿的一款年金险,“即交即领,养老递增,年年分红”是这款保险的一大特色,因此,让很多人都动心了。
但该年金险真那么出色?
接下来就给你们做个产品的分析,剖析一番这款产品好的地方,以及差的地方,获得的利益有多少!
鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,则大家最好先浏览下该知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
你们可以先浏览一下产品保障图:
从保障图可以看到,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活,有趸交和年交两种方式可选择。
我们所说的“趸交”,说白了就是一次性把所有的保费付清,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,能够选择这种方式的,一定要确保自己收入稳定。
这也算是比较理想化的状态,投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限,很有灵活性哦~
还是不知道哪种缴费期限适合自己?可以听取一下保险专家的意见:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,这一点确实很不错!从保障图可以看到,60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!
3、有投保人豁免保障
年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险(分红型),这一设置非常友好!
对于一般客户而言,可能投保人豁免比较陌生,那么其定义是什么?
假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,之后所需保费便可暂时无需缴纳,并且合同不受影响,还是继续有效,
其目的就是在投保人身故/高残后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。
给大家用个例子说明一下:
小红作为被保人,被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型),保费需要交10年,每年10万。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残,后续5年的保费就能退免交,合同还是有效状态,这样,妻子小红以后每年还能领到一部分年金,小红满99周岁,这个保障就到期。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!
既然这样,学姐不禁想说的是,你们还是太年轻啊~
分红有多少,保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的,大家看一下下面图内的信息:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些:
第一点,红利分配是不保证的,是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。
也就是说,有可能有,也有可能没有;
再者就算存在分红,也很难确定分红的数额。如条款上所显示,当红利通知书拿到了后,才会看到当年的红利分配额。
综合各方因素结果是,可以依照分红来领取很多很多收益,可以形容成癞蛤蟆想吃天鹅肉!还是不要空想了~
研究了分红型保险,里面有很多陷阱是我们不知道的,大家快收藏这份防坑指南吧:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分:
在80周岁之前,保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付;
要是被保人80周岁后不在于人世了,居然没有身故保险金领取!怎么这么小气!
身故保障赔付120% ,是大多数人同类型的年险金都能做到的,赔付160 是在120 的基础之上,
如果目标是三四十岁的人,有着较大的家庭经济压力,身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的,
要知道,一个家庭中,倘若家庭经济支柱不幸身故,一定会影响整个家庭的经济收入:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险|(分红型)对于这面的考虑稍显不足,没有替消费者考虑周到!一定要接受批评!!
除了这几点,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,因为字数限制,学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
通俗的说,一款年金险的内部收益率IRR表现越好,对照的这款年金险的收益率也会更加丰厚,
下面学姐拿一个事例来说,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!
比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),连交5年,每年大概交10万保费,此时基本保额为63600元。
生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为保障生存的保险金。
养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,60周岁可以拿到6678元,70周岁能拿11421元。
祝寿生存金:。
长寿保险金:只有在小王81-99岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,真正能获取到的收益,并不怎么样。
内部收益率很低,小王80岁的时候才只有1.71%,在小王99岁时,即保证期满时,内部收益率仅2.59%!比银行的定期利率(2.75%)还要低!
当今大多数年金险,内部收益率IRR都不会低于3%,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}不过缺点也非常多。
比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐劝大家要再三思考后再投保。
要是想要收益比较高的小伙伴,下面这份年金险榜单值得一看:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险怎么投保"的图文回答,望采纳!
上一篇: 投保健康保险有什么不得不注意的
下一篇: 哪里可以买利安人寿安康倍保2021