哪里买泰康人寿鑫享人生年金险
时间:2021-07-26 分类:泰康鑫享人生年金险
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学霸说保险-冬阳
鑫享人生(分红型),来自泰康人寿的一款年金险,此保险最大的特色就是“ 即交即领,养老递增,年年分红”,依据这一点,让好些朋友都蠢蠢欲动。
那么,这款年金险有据说的如此不错吗?
下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价,分析一下该产品的好与坏,得到的利益咋样!
因为在保险上,有部分人还是不太清楚,开始之前不妨先看看这份知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
建议大家先看看产品保障图:
看完这张保障图大家就有大致的了解了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
除此以外,还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~对于这款产品的亮点和不足,细致的为大家分析一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。
其实年交,就是将保费以每年的形式去缴付,对于收入忽上忽下的人不太适合。
对于投保人来说是非常好的,可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限,这么有灵活性的选择,真的很让人满意哦~
不明白该要什么样的缴费期限?可以听取一下保险专家的意见:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、保额递增
如果鑫享人生的保额递增了,那么被保人的年龄在60周岁以上,这一点设计的很好!看完这张保障图大家就有大致的了解了,养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加,假如这一基础保额呈现变大的趋势,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!
3、有投保人豁免保障
投保人豁免保障是鑫享人生年金险(分红型)的设置,这种方式的设置对客户来讲十分有益!
什么是投保人豁免?
投保人如若出现高残或者是意外身故等突发状况的话后续的保费就可以不用交,并且合同仍然是有效的,
防止投保人一旦发生身故/高残后,被保人的经济来源被切断,因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
举例说明:
30岁的小王,给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),如果每年交10万保费,共需要交10年。
如果投保人小王在35岁时,不幸发生意外导致身故/高残,可以退免交后续5年的保费,合同内容还是受保障的,妻子小红每年还能领取到年金,此保障期限是小红满99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就两眼放光,一看都可以领分红了,那年金险的收益也肯定高!
那么,学姐想说,你们还是太年轻啊~
分红可以领到多少,都会在合同上白纸黑字的写明白,如图所示:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮大家整理的条款内容总结如下:
首先,不保证一定会产生红利进行分配,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
也可以认为是,红利分配是无法保证的;
再然后,纵然给予消费者分红,在数额的确定上也没那么容易。按照规则来说,只有在红利通知书到手那一刻,当时的红利分配额才能显示出来。
结合上述所述,可以通过分红获取高收益,那恐怕是白日做梦!还是离实际近一些吧~
探究了分红型保险,里面还是存在着很多缺点和不足,这份防坑指南值得大家收藏:
《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示:
80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大;
假如被保人80周岁后死亡,竟然没有身故保险金!真的是太小气了!
身故保障赔付120% ,是大多数人同类型的年险金都能做到的,更好的甚至能赔付160保额。
对三四十岁的人群而言,是家庭经济的来源,身故赔付金肯定是越高越高。
对于普通家庭来说,经济支柱的不幸身故意味着什么,经济危机会席卷整个家庭:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,没有做到从消费者的角度出发!需要挨批了!
鑫享人生年金险(分红型)不光是我们提出的这些问题,还有一些小猫腻值得我们注意,因为字数限制,学姐都整理在这篇文章里面了:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
说到底来讲,一款年金险的内部收益率IRR数字越大,就代表着这款年金险的收益率越可观。
学姐来给大家举例一下,让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
小王已经30岁了,并且他已经购买了鑫享人生年金保险(分红型)这个保险,年交10万保费,交5年,现在的基本保额就已经达到63600元了。
生存保险金:从投保那天算起到59周岁,年年都可以领取10%的基本保额,就是6360元,是为生存保障金。
养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,60周岁可以拿到6678元,70周岁能拿11421元。
祝寿生存金:当小王到了80岁时,保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费,共计50万元。
长寿保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王81-99周岁的时候才可以,让人惊喜的是,领取到的基本保额每年都以5%的比例递增,90岁时能拿到28861元,同时99岁时能拿到44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上,比较多元化,但是实际的收益也不咋样。
内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!
当下有不少年金险,内部收益率IRR都是比百分之3来的大的,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}但是也存在着非常多的不足。
比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐给大家一个小提示,就是要谨慎投保。
想要高收益的伙伴,我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单,快来看看吧:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "哪里买泰康人寿鑫享人生年金险"的图文回答,望采纳!